للعام الثالث علي التوالي تستمر شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولى” بقيادة أيمن عبد الحميد العضو المنتدب ونائب رئيس مجلس إدارة الشركة، في تحقيق مؤشرات مالية قياسية غير مسبوقة علي مدار تاريخ الشركة، فرغم الصعوبات الكبيرة التي شهدها عام 2023 إلا أن الشركة تخطت مستهدف التمويلات العقارية بقيمة مليار جنيه لتضخ إجمالي تمويلات بنحو 2.6 مليار جنيه مقابل 1.6 مليار جنيه مستهدف العام وبنسبة 160% من المستهدف.
وكشف “عبد الحميد” في حوار موسع مع “بروبرتي بلس”، أن الشركة حققت صافي أرباح بنحو 155 مليون جنيه خلال 2023 حتى نهاية أكتوبر بنسبة 122% من المستهدف، وأشار إلي أن الشركة تتفاوض مع 3 بنوك في الوقت الراهن لرفع التسهيلات الائتمانية المتاحة بقيمة 1.5 مليار جنيه وصولا بإجمالي التسهيلات إلي نحو 3.5 مليار جنيه لخدمة استراتيجية الشركة وخططها التوسعية خلال العام المقبل 2024 .
وتابع أنه وفقا والموازنة المبدئية لعام 2024 تستهدف الشركة ضخ تمويلات عقارية جديدة بقيمة 3 مليارات جنيه فضلا عن تحقيق صافي أرباح في حدود 180 مليون جنيه.. إلي نص الحوار :
مليار جنيه زيادة على مستهدف التمويلات بنسب نمو 160%
155 مليون جنيه صافي أرباح “الأولى” وبنسبة 122% من مستهدف العام
■ بداية نود إلقاء الضوء علي أبرز المؤشرات المالية التي حققتها شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولى” علي مدار العام الحالي 2023؟
نجحت شركة الأولى في تحقيق طفرة غير مسبوقة في المؤشرات المالية خلال العام الحالي 2023 ، رغم كافة الصعوبات والتحديات الاقتصادية التي طالت كثيرا من القطاعات، لنتخطي مستهدف تمويلات عام 2023 بنحو مليار جنيه ليرتفع إجمالي التمويلات التي تم ضخها إلي ما يقرب الـ 2.6 مليار جنيه مقابل 1.6 مليار جنيه مستهدف، بزيادة نحو 60% عن المستهدف.
وعلي مستوي الأرباح فقد كان المستهدف 126 مليون جنيه وما تم تحقيقه حتي الوقت الراهن نحو 155 مليون جنيه صافي أرباح، بزيادة قيمتها 29 مليون جنيه على مستهدف العام بالكامل وبنسبة نمو 22% زيادة.
■ ما هي أهم المرتكزات التي ساعدتكم في تحقيق هذه الطفرة في نتائج الأعمال؟
شركة” الأولى” تعتمد في بداية كل عام موازنة تقديرية وخطة لنتائج الأعمال وفقا ومؤشرات السوق والظروف الاقتصادية مثل ارتفاعات أسعار الفائدة وارتفاع سعر العقار وخلافه، ولكن فعليا نحن كفريق عمل “الأولى” سياستنا دائما وابدا ترتكز علي عاملين أساسيين نسير فيهما بالتوازي أولهما أننا نرغب في تحقيق أعلي نسبة أرباح للمساهمين وفقا وما هو مستهدف .
ولعل العامل الثاني وهو ركيزتنا الأهم هي قدرتنا علي تمويل كافة العملاء بمختلف مستوياتهم وشرائحهم وذلك حتي بعد نجاحنا في الوصول للمستهدف المطلوب منا كإدارة، بل علي عكس ذلك، فنحن بعد الانتهاء من تحقيق مستهدفاتنا نكون أكثر مرونة وسرعة في ضخ مزيد من التمويلات، فليس لدينا سياسة إرجاء أي عملية تمويلية حتي لو آخر يوم في العام، طالما أن العميل يستحق ومستوفي كافة الشروط فهو من حقه أن يحصل علي التمويل المطلوب وفي أسرع وقت ممكن.
ولعل هذه السياسة بالأساس نابعة من مسئوليتنا المجتمعية لأن عميل التمويل العقاري لديه احتياج فعلي للسكن وهو هدف رئيسي وحيوي لا نغفله أبداً .
■ وعلي مستوي محفظة التمويلات .. ما هي نسب شراء محافظ عقارية من المطورين العقاريين ونسب تمويلات الأفراد؟
بشكل عام الأفراد يستحوذون علي أكثر من 50% من إجمالي التمويلات التي ضختها الشركة علي مدار تاريخها، ولكن خلال آخر عامين تراجعت نسب تمويل الأفراد لتستحوذ علي 20% من التمويلات المقدمة و80% لشراء محافظ من مطورين، ولا يخفي سرا أن هذه معادلة ثابتة وبديهية في ظل ارتفاع مؤشر أسعار الفائدة وارتفاع أسعار العقارات ومن ثم تراجع القدرات الشرائية للأفراد.
ولاشك أن تمتع شركة الأولى بشبكة علاقات كبيرة وقوية مع كافة المطورين العقاريين قائمة علي الثقة الدائمة كانت هي المحرك الرئيسي وراء الطفرة التي حققناها العامين الأخيرين علي مستوي محفظة التمويلات لنتغلب بذلك علي الصعوبات الكثيرة التي تمر بها الأنشطة الاقتصادية محليا وعالميا.
** إلي أي مدي كان لارتفاع سعر الصرف وأسعار الفائدة تأثير علي سوق التمويل العقاري خلال الفترة الماضية؟
في حسبة بسيطة يمكن معرفة هذا التأثير، فمنذ عامين كان يستطيع العميل الحصول علي تمويل عقاري لوحدة سكنية بقيمة مليون جنيه يتم دفعها علي 10 سنوات بفائدة تجعل سعر الوحدة النهائي 1.8 مليون جنيه، أما الآن وفي ظل تغير أسعار الفائدة الكبيرة فقد تضاعف عبء الدين علي العميل ليصبح سعر الوحدة السكنية النهائي 2.6 مليون جنيه مع العلم أن دخل العميل في السابق للحصول على تمويل مليون جنيه كان 35 ألف جنيه حاليا يجب ألا يقل عن 46 ألفا حتي يمكنه الحصول علي نفس التمويل، وبخلاف ذلك أسعار العقارات ارتفعت بنسب تتجاوز الـ 100% أي أن الوحدة التي كانت في السابق بمليون أصبحت الآن بـ 2 مليون جنيه، ولعل ذلك ما يؤكد ما ذكرته مسبقا من التراجع الكبير في التمويل العقاري علي مستوي الأفراد.
** وما هي توقعات سيادتكم لأسعار العقارات في مصر العام المقبل 2024 ؟
من المتوقع في ظل المؤشرات الراهنة أن تشهد أسعار العقارات من 25% إلى 40% زيادة وتختلف باختلاف المكان وذلك خلال الربع الأول فقط من 2024 ، وهو أمر بديهي لاسيما وأن 60% من تكلفة العقار معتمدة علي الاستيراد والطاقة والتي يعتمد تقييمهم بالأساس علي سعر الدولار، ولذلك فعلي سبيل المثال قد تضاعف سعر طن كل من الحديد والأسمنت بمعدل 3 أضعاف خلال العامين الأخيرين .
** كيف تري فوائد انضمام مصر لـ”البريكس”؟
في تصوري أن الفائدة الكبري تتمثل في تشجيع دول البريكس لزيادة استثماراتها في مصر مما سيحقق المعادلة الأهم وهي تقليل حجم الاستيراد وزيادة الصادرات ومن ثم تخفيف الضغط علي العملة الأجنبية ممثلة في الدولار .
كما أن زيادة حجم الاستثمارات سيعزز من العوائد المحققة لنا بالنهاية، ولعل في مقدمة تلك الدول التي ستسعي إلي هذا الاتجاه هما الصين وروسيا لاسيما وأن ذلك بمثابة غطاء لمعاملاتهما الاقتصادية والحل الأمثل للعقوبات والقيود الشديدة التي تفرضها عليهما الولايات المتحدة الأمريكية.
وأرى أن مصر من أكثر الدول القادرة علي تحقيق هذه الأهداف لما تمتلكه من عمالة مدربة ومؤهلة وأماكن لوجستية جاهزة للتصنيع الفعلي، ولكن من الضروري أيضا التركيز علي إتاحة أكبر قدر من الحوافز لراغبي الاستثمار في مصر لأن بالأساس المستثمر يبحث عن الدولة التي ستحقق له أهدافا اقتصادية أكبر فالعالم كله قائم علي ذلك.
■ ماذا عن رصيد مديونية العملاء؟
عدد عملاء الشركة القائمين يقدر بـ 23500 عميل برصيد مديونية يبلغ 6 مليارات جنيه حتي نهاية أكتوبر 2023 وما يقرب من 14000 عميل تم سداد مديونياتهم بالكامل، وإجمالي قاعدة عملاء الشركة منذ نشأتها يبلغ 37.500 عميل منهم ما يتجاوز الـ 50% لصالح الأفراد .
** ما آخر المستجدات بشأن عمليات التوريق الخاصة بالشركة؟
نجحت شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” في إتمام الإصدار الأول لعملية توريق في مارس الماضي بقيمة مليار جنيه لحقوق مستقبلية قيمتها 1.5 مليار جنيه بالتعاون مع المجموعة المالية هيرميس وشركة التعمير للتوريق .
وتقييمنا الائتماني في المحفظة كان في 13 شهراً AA+ أعلى تقييم ائتماني، وفي 37 شهراً AA و84 شهراً A ويعد ذلك أعلي تقييم ائتماني لمحافظ تمويل عقاري حدث في مصر.
وفي الوقت الراهن تم إرجاء المرحلة الثانية من عملية التوريق التي كانت تستهدفها الشركة العام الحالي 2023 حتي نهاية الربع الأول من 2024 لاسيما بعد نجاح الأولي في تخطي مستهدفاتها علي مستوي التمويل والأرباح، ومن المتوقع أن تكون المرحلة الثانية من عملية التوريق في حدود 1.2 مليار جنيه لحقوق مستقبلية قيمتها 1.7 مليار جنيه.
** كم يقدر حجم التسهيلات الائتمانية المتاحة للشركة في الوقت الراهن وهل هناك مفاوضات مع بنوك لزيادتها؟
حجم التسهيلات الائتمانية المتاح للشركة حاليا في حدود ٢ مليار جنيه ومن المقرر زيادته إلي 3.5 مليار لتلبية متطلبات الشركة خلال العام المقبل 2024، حيث يتم التفاوض حاليا مع 3 بنوك كبري لرفع التسهيلات الائتمانية المتاحة للشركة بقيمة 1.5 مليار جنيه.
** كم يقدر إجمالي تمويلات الشركة لمحدودي ومتوسطي الدخل في إطار المبادرات؟
بداية أوضح أن عدد الوحدات المرسلة من صندوق دعم التمويل العقاري والإسكان الاجتماعي للشركة انخفض بشكل ملحوظ العام الحالي حيث لم يصل سوي 500 عميل فقط عكس السنوات السابقة كان يتراوح من 3000 إلي 4000 عميل سنويا.
وما تم تمويله العام الحالي لصالح محدودي ومتوسطي الدخل تحت مظلة مبادرات المركزي بلغ 156 عميلا بإجمالي 54 مليون جنيه وما تم تمويله من باقي العملاء ممثل في الإيجارة، أما عن حوالات الحق 988 عميلا بإجمالي 1.752 مليار جنيه.
ويبلغ إجمالي التمويلات التي تمت لمحدودي ومتوسطي الدخل منذ إنشاء الشركة 1.596 مليار جنيه لصالح نحو 28 ألف عميل .
وعلي مستوي المشروع القومي منذ بدء أعمال الشركة وحتي يومنا هذا بالنسبة تم تمويل 19 ألف عميل بقيمة تمويلات 565 مليون جنيه.
وتم تمويل عدد 1786 عميلا من عملاء قومي استثماري من متوسطي الدخل بإجمالي 78 مليون جنيه.
وعن مبادرات البنك المركزي منذ بدء تفعيلها وحتي يومنا هذا 7079 عميلا بإجمالي 954 مليون جنيه .
وبكم يقدر حقوق الملكية لشركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي”؟
منذ إنشاء الشركة وحتي الوقت الراهن سجلت حقوق الملكية 1.07 مليار جنيه .
**وماذا عن رأسمال الشركة وهل هناك نية لزيادته؟
رأسمال الشركة في الوقت الراهن يبلغ 734 مليون جنيه وليس هناك احتياج حاليا أو توجه نحو رفع رأس المال.
الأولى تستحوذ على 40% حصة سوقية من حجم تمويلات الشركات
** وكم تبلغ الحصة السوقية لشركة “الأولي” علي مستوي العملاء وحجم التمويلات؟
حصة الشركة تقدر بنحو 40 % من حجم التمويلات التي تم منحها من جانب شركات التمويل العقاري في مصر حتى نهاية أكتوبر ٢٠٢٣ وذلك وفقا وآخر بيانات صادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية بنهاية الربع الثاني من العام الحالي 2023 ، وعلي مستوي قاعدة العملاء تتراوح بين 35 و 40% .
** ما هي نسبة التعثر بين عملاء الشركة؟
تراجعت نسب التعثر على مستوى الشركة في الوقت الراهن لأقل من 1.6 % مقارنة بـ 4.7 % عند تولي إدارة الشركة في يونيو 2021 .
وتعاملنا مع هذا الملف من خلال اتجاهين أساسيين، أولاً زيادة حجم محفظة التمويلات لخفض نسب التعثر مقارنة بإجمالي المحفظة، الإتجاه الثاني إيجاد حلول لإخراج العملاء من دائرة التعثر ، علما بأن النسبة الحالية تتركز غالبيتها في شريحة العملاء من محدودي الدخل والاسكان الاجتماعي، ولذا فنحن حريصين علي التعامل ببعد اجتماعي مع تلك الشريحة في ظل الضغوطات الحالية التي تواجهها .
محفظة الأصول العقارية
**وماذا عن محفظة الأصول العقارية التي آلت ملكيتها للشركة؟
الشركة نجحت علي مدار عامين تحديدا منذ يونيو 2021 في بيع نحو ٨٠% من محفظة الأصول التي آلت لها وتحقيق الاستفادة المثلي منها، حيث كانت تمتلك الشركة محفظة أصول عقارية آلت لها بقيمة تصل نحو 40 مليون جنيه في يونيو 2021 والرصيد حاليا يبلغ في حدود 6 ملايين جنيه.
■ وما هي آخر المستجدات فيما يخص الشركات التابعة؟
الأولى لديها مساهمات بنسب مختلفة في 6 شركات منها شركات نمتلك فيها حصصا كبيرة، وأخري مساهمات، ممثلة في التعمير للتأجير التمويلي بنسبة 90% ، وقد تمت زيادة رأسمالها من 170 إلى 300 مليون جنيه خلال العام الماضي .
ولدينا مساهمة بـ 30% في شركة التعمير للتطوير العقاري، وقد شهدت العام الحالي زيادة رأسمالها بصورة عينية من هيئة المجتمعات العمرانية عبر قطعتي أرض إحداهما إدارية والأخرى تجارية، بقيمة وصلت إلى 275 مليون جنيه.
وهناك مساهمات فى شركات أخرى بنسب أقل مثل شركة إسكان للتأمين والتعمير للتوريق، المصرية لإعادة التمويل، القابضة للتعمير، وفيما يخص باقي الشركات فالأمر متروك لدراستهم وخططهم المستقبلية ونحن علي استعداد لتقديم أي دعم في حدود الإمكانات المتاحة.
** وما خطة الأولى فيما يخص التنمية المستدامة؟
التنمية المستدامة هدف استراتيجي للشركة ونعمل علي إطلاق منتج جديد لخدمة العملاء سواء من العملاء راغبي الشراء في في مشاريع تدعم الاستدامة أو المبانى الخضراء أو علي مستوي المطورين ممن تدعم مشروعاتهم هذا التوجه، وهو عبارة عن منتج خاص يتيح تسهيلات وتخفيضات أكبر.
كما أن الشركة علي المستوي الداخلي تستقبل زيارة من مسئولي مركز قياس الكربون للتأكد من مدي سلامة بيئة العمل وهي عملية دورية ومستدامة بشكل دوري ودائما ما تكون في مستويات ممتازة.
** وما مدى اهتمام سيادتكم بشكل خاص وشركة “الأولى” بنشر الوعي والثقافة بالتمويل العقاري ؟
هذا طموح لدينا اتخذنا فيه خطوات جيدة ومستمرين فيه ايماناً منا بأن الوعي بهذا بنشاط التمويل العقاري هو الأساس، لاسيما علي مستوي الجيل الجديد وطلبة الجامعات، ومن هذا المنطلق قمنا بتنظيم عدة محاضرات في جامعة القاهرة والجامعة الصينية ولدينا مخطط للمزيد بعدد آخر من الجامعات الحكومية والخاصة .
نرشح لك أيضاً:
أورا ديفلوبرز إيجيبت تبدأ تسليم المرحلة الأولى من مشروع ZED الشيخ زايد
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=98153
