7.8 مليار جنيه أرصدة مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل بنهاية أبريل 2021
أرصدة محفظة التجزئة المصرفية للأفراد تقارب الـ 80 مليار جنيه
8.2 مليار جنيه حجم التمويلات المستهدفة لقرض “اكسبريس” بنهاية 2021
59.4 مليار دولار حصيلة التدفقات الدولارية منذ التعويم وحتي أبريل الماضي
2.9 مليون عدد المشتركين فى الأنترنت البنكى من الأفراد والشركات
36.5 معدل توظيف القروض للودائع
حوار :- مي بهاء الدين
قال عاكف المغربي نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر، إن البنك مستمر في تطبيق استراتيجيته الخمسية (2019-2023) الطموحة والتي تركز على النمو المستدام من خلال تقديم خدمات ومنتجات مربحة تدفعها احتياجات ومتطلبات العملاء، مما يتطلب تطوير قنوات متنوعة مبتكرة وحلول غير تقليدية لتلبية احتياجات العملاء بطريقة فعالة مع توسيع التواجد محليًا وإقليميا وعالميًا.
وأشار في حوار خاص لـ”بروبرتي بلس” إلي تركيز البنك في استراتيجيته على التناغم مع الأجندة الاقتصادية للدولة ولعب دور محوري في دعم الشمول المالي في مصر، مضيفا أن بنك مصر يدرس عمليات تمويلية بالعديد من القطاعات منها الاستثمار العقارى، الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البترول والغاز، الكهرباء، مؤكدا أن دعم الدولة لقطاع التشييد والبناء وقطاعاته المرتبطة من خلال المشروعات القومية الطموحة قد وجد فرص تمويلية جديدة في مجالات البنية التحتية والإسكان.
وإلي نص الحوار :-
في البداية ما توصيف سيادتكم للوضع الاقتصادي المصري فى ظل استمرار أزمة كورونا ومدى قدرة القطاع المصرفي على الصمود فى حالة استمرار الأزمة؟
على الرغم من التداعيات السلبية لفيروس كورونا، والتي تمثلت في تذبذب أسعار الطاقة، واضطراب حركة التجارة العالمية، وبطء في حركة الاستثمار إلا أننا نرى من خلال إدارة مصرفنا لمحفظة ضخمة ومتنوعة من المشروعات الممثلة للأنشطة الاقتصادية المختلفة، أن قطاع الخدمات المالية المصرفية وغير المصرفية والتكنولوجيا المالية من القطاعات الواعدة نظراً لوجود فرص استثمارية كبيرة بها، بالإضافة إلى ظهور أنشطة جديدة من المتوقع أن تتوسع فيها تلك المؤسسات خلال الفترة المقبلة، حيث إن شريحة كبيرة من المجتمع لا تمتلك حسابات بنكية مما يتيح فرصة للتوسع في تقديم منتجات متنوعة، وبخاصة في ظل انخفاض تكلفة التمويل .
بالإضافة إلى هذا يشهد قطاع الأدوية حركة جيدة نظراً لزيادة الطلب على العقاقير والمستلزمات الطبية تبعاً للزيادة السكانية السنوية المقدرة بنحو 2% وللتوسع المستقبلي في التغطية الطبية من خلال تطبيق مشروع التأمين الصحي الشامل الذي يعد بمثابة حافز طويل الأجل مما يعزز نفقات الرعاية الصحية في مصر. كما نرى أن يحقق قطاع السلع والخدمات الاستهلاكية معدلات نمو مرتفعة على أثر زيادة الاستهلاك الفردي والنمو الاقتصادي، ووجود فرص تصديرية كبيرة، كما نرى أيضا أن قطاع الاتصالات قد شهد طفرات بمعدلات النمو نتيجة لتوسع الدولة في التحول الرقمي والشمول المالي، الأمر الذي نتوقع استمراره خلال الفترة القادمة أيضا، ومما لا شك فيه أن دعم الدولة لقطاع التشييد والبناء وقطاعاته المرتبطة من خلال المشروعات القومية الطموحة قد وجد فرص تمويلية جديدة في مجالات البنية التحتية والإسكان.
يحتل بنك مصر الصدارة في كثير من مجالات النشاط المصرفي .. فما هى أبرز محاور استراتيجية بنك مصر ومعدلات النمو المستهدفة خلال المرحلة المقبلة حفاظا علي مرتبة التفوق؟
سوف يستمر البنك في تطبيق استراتيجيته الخمسية (2019-2023) الطموحة والتي تركز على النمو المستدام من خلال تقديم خدمات ومنتجات مربحة تدفعها احتياجات ومتطلبات العملاء، مما يتطلب تطوير قنوات متنوعة مبتكرة وحلول غير تقليدية لتلبية احتياجات عملائنا بطريقة فعالة مع توسيع تواجدنا محليًا وإقليميا وعالميًا.
كما يركز البنك في استراتيجيته على التناغم مع الأجندة الاقتصادية للدولة ولعب دور محوري في دعم الشمول المالي في مصر، حيث تقوم استراتيجية البنك الخمسية على خمسة محاور رئيسية: النمو المستدام والربحية، العميل أولا، الابتكار المصرفي، الأجندة الاقتصادية والشمول المالي، التواجد العالمي وبوابة أفريقيا.
وللوصول لأهداف الاستراتيجية (2019-2023) سوف يتم تكثيف الجهود في الفترة المقبلة على: نمو محفظة القروض المباشرة لكل شرائح العملاء خاصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والشركات، إضافة إلي دعم التجارة من خلال التمويل المباشر، وكذا دعم المشروعات القومية من خلال القروض المشتركة، مع الاستمرار في تطوير الفروع والتركيز على الربحية وتنمية ثقافة البيع التبادلي ورضاء العميل .
أيضا سيتم العمل علي تطوير مراكز دعم كبار العملاء واستحداث مجموعة متطورة من الخدمات والمنتجات الخاصة بهذه الشريحة، استحداث مجموعة من الحلول الاستثمارية والصناديق تلبي متطلبات العملاء الاستثمارية مع المساعدة في النهوض بالتمويل الأخضر وتمويل الشركات والمشروعات الناشئة، فضلا عن استكمال خطة الانتشار الجغرافي والتوسع على مستوى الجمهورية وافتتاح العديد من مكاتب تمثيل/ فروع في أفريقيا وآسيا وأوروبا، وتطبيق أعلى معايير الحوكمة والرقابة وإدارة المخاطر، وكذا تطبيق معيار IFRS9، مع الاستمرار في استخراج كروت ميزة للدعم للدفع الإلكتروني ودعم مبادرات البنك المركزي وتضمين الشرائح المهمشة والشمول المالي.
وبما أن العنصر البشري هو الدافع والمحرك الأول لتنفيذ الأهداف والمبادرات الاستراتيجية فإن العمل على تطويره وتحسين أدائه هو عنصر رئيسي للنهوض بالبنك ودفعه للأمام، وقد تم استحداث خطة شاملة لتطوير وتقييم أداء الموظفين ترتكز بالأساس على خمس قيم، أولا الشراكة: حيث إننا نؤمن بالعمل معا ونحترم الاختلاف للوصول إلى أفضل النتائج عن طريق بناء فرق عمل شاملة ومتنوعة تتبادل الثقة وتتشارك الحقوق والواجبات، ثانيا المسئولية: عن طريق التعلم من نجاحاتنا وأخطائنا والتركيز على الأداء الفعال لترك أثر إيجابي يساعد على التطور المستقبلي مع تعظيم القيمة المضافة للمساهمين والعملاء من خلال تحديد أولوياتهم الحالية والمستقبلية، ثالثا النزاهة: بالتواصل بشفافية ونزاهة والتأكيد بأن الانضباط والمصداقية يتحكمان في جميع أعمالنا، رابعا التفاني: بما أننا ملتزمون بالتنمية الوطنية والاقتصادية والبيئية لخدمة بلدنا، نقوم ببذل أقصى جهد لخدمة بلدنا ومصرفنا وعملائنا وزملائنا في العمل، وأخيرا التميز: عن طريق السعى أن نكون الأفضل للمساهمين والعملاء والزملاء والمجتمع بالإضافة إلى الإيمان بأن الابتكار المصرفي يضاعف التأثير الإيجابي على عملائنا ونتائج أعمالهم.
حدثنا عن أرقام لبنك مصر من قروض وودائع وأصول حتي وقتنا الراهن؟ والمستهدف فى هذا الشأن؟
بلغ حجم أصول البنك حوالي 1424 مليار جنيه بنهاية أبريل 2021، وبلغت ودائع العملاء بالبنك حوالي 1097 مليار جنيه بنهاية أبريل 2021، كما سجلت محفظة قروض العملاء بالبنك حوالي 525 مليار جنيه خلال نفس الفترة .
لعب بنك مصر دورًا حيويًا فى توفير السيولة الدولارية للعملاء منذ تحرير سعر الصرف فى 2016.. كم تبلغ حجم التنازلات وحجم الاعتمادات التى قام بها البنك؟
بلغت حصيلة بنك مصر من تدفقات العملة الأجنبية منذ تحرير سعر الصرف حتى أبريل 2021 حوالى 59.4 مليار دولار.
بنك مصر له دور رائد فى توفير التمويلات للعديد من الشركات الكبري سواء بطريقة مباشرة أو فى صورة قروض مشتركة كم تبلغ حجم القروض التى ضخها البنك والتى تحت الدراسة والقطاعات المستهدفة؟
تم الانتهاء من تمويل عمليات القروض المشتركة للشركات الكبرى خلال الفترة من 1 / 7 / 2020 وحتي 30 / 4 / 2021 بقيمة 231.8 مليار جنيه، وبلغت حصة مصرفنا فيها 107.6 مليار جنيه، وتتمثل في القطاعات التالية: الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البترول والغاز، الاستثمار العقاري، الخدمات المالية، النقل البري والمواصلات، البتروكيماويات، النقل البحري والنهري، مواد البناء، السياحة .
أما فيما يتعلق بالعمليات المستهدفة وتحت الدراسة لكبار العملاء ما يقرب من 31 عملية تمويلية وحصة مصرفنا فيها تصل الي 31.6 مليار جنيه تقريبا، تتمثل في القطاعات التالية: الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البترول والغاز، الاستثمار العقاري، الكهرباء، الاسمدة، البتروكيماويات، نقل بري ومواصلات.
في ضوء توجيهات محافظ البنك المركزي المصري بزيادة نسب التوظيف لدي البنوك .. ماذا عن نسب توظيف القروض للودائع بالبنك؟
نسب توظيف القروض للودائع ببنك مصر في 6/2020 إلى 36.15%.
شهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية نموًا كبيرًا بالبنك الفترة الأخيرة .. كم بلغت حجم محفظة التجزئة المصرفية بالبنك والمستهدف خلال عام 2021؟
تقارب أرصدة محفظة التجزئة المصرفية للأفراد لكافة فروع البنك داخليا وخارجيا الـ 80 مليار جنيه.
لبنك مصر دور محوري وحيوي فى دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر كم تبلغ حجم تمويلات البنك ونسبتها من محفظة القروض وحجم تمويلات مبادرة مشروعك؟
تبلغ محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة 53.5 مليار في أبريل 2021، وتبلغ محفظة الشركات متناهية الصغر 7 مليارات في مارس 2021، وتقدر حجم التمويلات التي ضخها البنك في مبادرة مشروعك بنحو13.4 مليار جنيه وعدد المستفيدين 119.143 عميل حتى نهاية شهر مارس 2021.
قام بنك مصر بطرح أول قرض رقمي للمشروعات الصغيرة اكسبريس .. كم تبلغ حجم التمويلات من خلاله والمستهدف للمنتج بنهاية عام 2021؟
قد بلغت حجم التمويلات من خلال القرض الرقمي للمشروعات الصغيرة اكسبريس نحو 8 مليارات جنيه بإجمالي نحو 8000 عميل فى يونيو 2021 لنحو 8000 عميل، والمستهدف للمنتج بنهاية عام 2021 يبلغ 8.2 مليار جنيه مصري.
وماذا عن دور الصيرفة الإسلامية في تمويل تلك المبادرات؟
بالنسبة لمبادرة البنك المركزي 8% بلغ إجمالي التسهيلات الممنوحة 9.1 مليار جنيه استفاد منها 102 عميل، وبلغت التسهيلات الممنوحة في مجال الصناعة 62 عميلا بإجمالي مبلغ 4.2 مليار جنيه، كما بلغت التسهيلات الممنوحة في مجال التصنيع الزراعي 5 عملاء بإجمالي مبلغ 560 مليون جنيه، أما التسهيلات الممنوحة في مجال المقاولات سجلت 4.4 مليار جنيه لإجمالي 35 عميلا.
أما فيما يخص مبادرة البنك المركزي 5% و7% بلغ حجم التسهيلات 500 مليون جنيه لعدد 44 عميلا، وبلغت التسهيلات الممنوحة في مجال الصناعه 27 عميلا بإجمالي مبلغ 200 مليون جنيه، في حين وصلت التسهيلات الممنوحة في مجال المقاولات إلي نحو 358 مليون جنيه بإجمالي 17 عميلا .
يحتل بنك مصر مكانة رائدة فى التمويل العقاري.. كم يبلغ حجم التمويلات بشكل عام والتمويلات الموجهة ضمن مبادرة المركزي؟
بلغت أرصدة مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل 7.8 مليار جنيه تقريبا بنهاية شهر 4-2021، كما بلغت قيمة القروض العقارية التي تم منحها لشركات التمويل العقاري خلال الفترة من 01/07/2020 وحتى 30/04/2021 مبلغ 3.1 مليار جنيه.
وماذا عن حجم محفظة المقاولات وقطاع السياحة بالبنك؟
وصل حجم محفظة قطاع المقاولات ( عامه ومتخصصة ) في 30 /4 / 2021 بقطاع الائتمان المركزي إلي 36.9 مليار جنيه، كما وصل حجم محفظة قطاع السياحة في 30 /4 / 2021 بقطاع الائتمان المركزي: نحو 2.1 مليار جنيه .
وتماشيا مع توجه الدولة والبنك المركزي لدعم قطاع البنوك في ظل الظروف التي تمر بها البلاد بفعل انتشار وباء فيروس كورونا، والتي تمثلت في صدور عدة مبادرات من البنك المركزي لدعم كافة القطاعات كقطاع الصناعة والمقاولات والسياحة فقد بلغ حجم التمويلات كالتالي: في قطاع الصناعة لعدد 189 عميلا بأرصدة 12.09 مليار جنيه، وفي قطاع المقاولات لعدد 62 عميلا بأرصدة 2.55 مليار جنيه، وفي قطاع الزراعة لعدد43 عميل بأرصدة 2.6 مليار جنيه، وعن قطاع السياحة فقد بلغ 5 عملاء بأرصدة 81 مليون جنيه، أما قطاع الطاقة المتجددة لعدد 3 عملاء بأرصدة 44 مليون جنيه.
لبنك مصر تواجد ملموس بالخارج من خلال 5 فروع فما هى خطة البنك لمزيد من التوسع الخارجي وخاصة فى دول أفريقيا؟
يستهدف بنك مصر خلال الفترة القادمة التوسع في قارة أفريقيا وأيضاً منطقة الشرق الأوسط من خلال تنفيذ مشروعات للتواجد بفروع خارجية في كل من الصومال، جيبوتى وكوت ديفوار، بالإضافة إلى مكتب تمثيل في كينيا والذي سيتم تحويله إلى فرع خلال فترة لن تزيد على ثلاث سنوات.
وفى ذات السياق، يتجه بنك مصر أيضاً للتواجد بالمملكة العربية السعودية ومركز دبى المالي العالمي بدولة الإمارات العربية المتحدة.
وماذا عن خطة البنك للانتشار والتوسع الجغرافي سواء من خلال الفروع أو ماكينات الصراف الآلي؟ وبكم تقدر شبكة الفروع الحالية؟
في إطار الشمول المالي يحرص البنك على إتاحة ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ ﻓﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ من خلال التوسع الجغرافي؛ لذا يعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح بنك مصر الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وفى إطار ذلك فقد تم مؤخراً افتتاح عدد من الفروع ليصبح بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع ووحدات من خلال أكثر من 733 فرعا ووحدة منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية، هذا بجانب شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع بلدان العالم، كما يستهدف بنك مصر الوصول بعدد فروعه ليصبح 875 فرعا بنهاية 2022.
وعن عدد ماكينات الصراف الآلى ATM للبنك فقد بلغ 3363 ماكينة بنهاية أبريل عام 2021.
ماذا عن أهم مؤشرات النجاح التى حققها البنك من خلال الخدمات الإلكترونية سواء الإنترنت البنكى أو الموبايل بانكينج وماكينات نقاط وغيرها؟
وصل عدد المشتركين فى الإنترنت البنكى من الأفراد والشركات إلي حوالي 2.9 مليون مشترك حتى الآن، ووصل عدد المحافظ الألكترونية بنهاية أبريل 2021 إلي 1.304 مليون محفظة، وبلغ عدد ماكينات التجار POS للبنك 282 ألف ماكينة بنهاية أبريل الماضي .
وأخيرا .. حدثنا عن إجمالى حجم محفظة الديون المتعثرة؟ وماذا عن أبرز التسويات التي أبرمها مصرفكم مؤخراً؟
بلغ حجم محفظة الديون المتعثرة للعملاء ذوى جدارة ائتمانية 8 و9 و10 في 31/12/2020 مبلغ 4522 مليون جنيه بنسبة 0.9% من إجمالي محفظة الائتمان بالبنك، كما بلغت محفظة الديون المتعثرة وفقاً (ECL ) stage 3 ) ) في 31/12/2020 مبلغ 9607 ملايين جنيه بنسبة 2.1% من إجمالي محفظة الائتمان بالبنك .
وعن إجمالي التسويات التي تم إبرامها لعملاء قطاع معالجة الديون فقد بلغ في الفترة من 01/07/2020 حتى 31/05/2021 مبلغ 2772 مليون جنيه تسدد دفعة واحدة أو على دفعات أو عينياً.
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=30954
