رئيس قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد في حوار لـ ” بروبرتي بلس “:
المصرف المتحد يستهدف الوصول بالتمويلات العقارية لـ 2.7 مليار جنيه بنهاية 2023
500 مليون جنيه تمويلات عقارية جديدة مستهدفة خلال 2024
14500 إجمالي عملاء القطاع .. ونستهدف 3000عميل جديد 2024
1.750 مليار جنيه إجمالي التمويلات العقارية لمحدودي الدخل
800 مليون جنيه محفظة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
ضخ تمويلات تتجاوز 655 مليون جنيه بمبادرة 3% لعدد 825 عميلا
القاهرة والجيزة يستحوذان علي 80% من حجم التمويلات
3.2 % الحصة السوقية للمصرف ..ونسب التعثر لا تتجاوز 1%
كتبت: مي بهاء الدين
نجح المصرف المتحد بقيادة أيمن محمد رئيس قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد، علي مدار 5 سنوات في تحقيق قفزات ومؤشرات مالية غير مسبوقة ليتغلب علي كافة الصعوبات والتحديات التي طالت كثيرا من القطاعات الاقتصادية بشكل عام والقطاع العقاري بشكل خاص.
وفي حوار موسع لـ”بروبرتي بلس” كشف أيمن محمد، عن ارتفاع محفظة التمويل العقاري إلي ما يتجاوز الـ 2.550 مليار جنيه حتي الوقت الراهن مقابل 250 مليون جنيه بنهاية 2018 بنمو تراكمي يلامس الـ 1000%، كما ارتفع عدد عملاء القطاع من 2000 عميل إلي 14500 عميل خلال نفس الفترة المقارنة .
وأضاف رئيس قطاع التمويل العقاري، أن المصرف المتحد نجح في ضخ 150 مليون جنيه لتمويل 100 وحدة سكنية لصالح نحو 10 مطورين خلال العامين الماضيين.. إلي نص الحوار :
** بداية كم يقدر إجمالي التمويلات العقارية التي ضخها المصرف خلال العام الحالي.. وإلي أي مدي يتوافق ذلك مع مستهدفات القطاع؟
ارتفع إجمالي التمويلات العقارية التي ضخها المصرف المتحد لتتجاوز 2.550 مليار جنيه حتي الوقت الراهن ومن المستهدف الوصول بها إلي ما يتجاوز الـ 2.7 مليار جنيه وفقا ومستهدفات 2023.
وبشكل عام شهدت محفظة التمويل العقاري بالمصرف المتحد نموا تراكميا يصل إلي نحو 1000% علي مدار الـ 5 سنوات الماضية بداية من عام 2018 وحتي 2023، ليقفز إجمالي التمويلات الخاصة بنشاط التمويل العقاري من 250 مليون جنيه لصالح 2000 عميل إلي نحو 2.550 مليار جنيه استفاد منها ما يتجاوز 14500عميل.
وبفضل هذه المؤشرات نجح المصرف المتحد في التقدم 5 مراكز علي مستوي البنوك الأكثر تمويلاً للإسكان الاجتماعي ليصبح ضمن أكبر 7 بنوك ممولة لهذا النشاط الحيوي بعدما كان البنك في المركز الثاني عشر عام 2018.
** وماذا عن تقسيمات محفظة التمويلات العقارية حسب الشرائح؟
الجزء الأكبر من المحفظة خاص بشريحة محدودي الدخل والإسكان الاجتماعي بتمويلات تتجاوز 1.750 مليار جنيه، أما محفظة التمويل العقاري لشريحة متوسطي الدخل سجلت نحو 800 مليون جنيه جزء منها يخص صندوق الإسكان الاجتماعي وفقا لما ورد للبنك من الصندوق، علما بأن المصرف المتحد من أوائل البنوك التي دخلت في تمويل الإسكان متوسطي الدخل وحققنا إنجازا بعدد من المشروعات في سكن مصر ودار مصر وجنة.
وبخلاف المبادرات يتيح المصرف المتحد منتج الأفراد وهو من المنتجات المميزة جدا، يتيح تمويل وحدات سكنية وإدارية ومحلات تجارية خارج المبادرة بسعر العائد العادي، ويبلغ رصيد المحفظة القائم حاليا للأفراد حاليا ما يتجاوز الـ 7 ملايين جنيه.
**وما هي مرتكزات القوة التي ساعدت علي تحقيق هذه الطفرة في حجم التمويلات العقارية؟
من أهم مرتكزات القوة أن المصرف المتحد يمتلك قاعدة كبيرة من الحلول الرقمية كالإنترنت والموبايل البنكي وشبكة ATM وهو الأمر الذي انعكس إيجابيا علي نشاط التمويل العقاري بالبنك بمختلف المحافظات حتي في المناطق التي ليس للبنك بها تواجد من خلال الفروع التقليدية، كما ساعد ذلك في عمليات سداد الأقساط فيما بعد دون أي أعباء علي العميل.
أيضا قام فريق عمل القطاع في البداية باعتماد استراتيجية طموحة تستهدف بالأساس العمل في كافة محافظات الجمهورية من الفيوم وحتي الأقصر، وكان التركيز الأكبر علي محافظات الصعيد في إطار توجيهات السيد رئيس الجمهورية ومبادرات البنك المركزي المصري لتمويل وحدات سكنية لإسكان محدودي الدخل.
كما اعتمد المصرف المتحد سياسة ائتمانية تهدف إلي التعامل مع جميع فئات المجتمع دون التركيز علي شريحة بعينها ولا يوجد استثناء شريحة دون أخرى بداية من محدودي الدخل حتي الشرائح الأعلى، لاسيما في ظل الصلاحيات الكبيرة وتوجيهات رئيس مجلس إدارة المصرف الدائمة بعدم رفض أي عميل يستحق وحدة سكنية بل إتاحة مزايا إضافية وتيسيرات لتمويل بعض الفئات من ذوي الاحتياجات الخاصة، وهي سياسة ائتمانية متوافقة مع مستهدفات الدولة بشكل عام وصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
كما يتمتع فريق عمل التمويل العقاري بالمصرف المتحد باحترافية وكفاءة كبيرة تمكنهم من التعامل مع كل الفئات المجتمعية، فضلا عن صقل مهاراتهم بدورات تدريب علي أعلي مستوي بشكل مستدام، ولا تقتصر عملية التدريب علي التمويل العقاري فقط بل خدمة العميل ومهارات الاتصال الفعال، ومهارات التفاوض بما يتيح لعملاء المصرف خدمة بأعلي مستوي من الكفاءة ومعايير الجودة، فضلا عن السرعة في الأداء وإتاحة التمويل في فترة وجيزة.
**شهد تمويل المطورين العقاريين نمواً ملحوظاً من قبل البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري خلال الفترة الراهنة لاسيما في ظل النهضة العمرانية التي تشهدها مصر حالياً .. فماذا عن إجمالي مساهمات مصرفكم في التمويل العقاري بالتعاون مع المطورين العقاريين علي وجه التحديد؟
المصرف المتحد قام بضخ نحو 150 مليون جنيه لتمويل نحو 100 وحدة سكنية بعدد من المشاريع السكنية لصالح عدد من المطورين العقاريين، حيث يتعاون مصرفنا مع ما يتراوح بين 10 إلي 20 مطورا عقاريا بمختلف المحافظات.
ولا أخفي سرا أن المصرف المتحد يولي اهتماما كبيرا بالتعاون مع شركات التطوير العقاري بهدف التوسع في خدمات وبرامج التمويل العقاري لصالح المواطن المصري، وتحسين حياته وتحقيق التنمية الشاملة والمستدامة، وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030.
وفي إطار ذلك فقد تعاقدنا مع أحد أكبر المطورين العقاريين في المنيا الجديدة لتمويل مشروع سكني” كومباوند” علي أعلي مستوي لاسيما وأن المنيا الجديدة من المناطق التي تتمتع بمزايا عديدة منها اقترابها من المحافظة، كما تتضمن عددا من الجامعات وفرعا للبنك المركزي المصري، فضلا عن تميزها بعدد من مشروعات الدولة السكنية مثل سكن مصر ودار مصر .
وقد تم تفعيل هذا التعاون في إطار مبادرتي 3 و8% حسب سعر الوحدة والمساحة، وبالفعل تم تمويل نحو 25 وحدة من إجمالي عدد وحدات المشروع والبالغ 100 وحدة سكنية بمتوسط سعر يصل لمليون و200 ألف جنيه للوحدة ، وبمساحات مختلفة تبدأ من 100 متر حتي 150 مترا.
أيضا قام مصرفنا بتوقيع بروتوكولات تعاون مع عدد من المطورين في سوهاج الجديدة لتمويل مشروعات سكنية متميزة “كومباوند” منها مشروع ريتاج وجاردن سيتي، وحتي الآن انتهينا من تمويل عدد 10 وحدات سكنية.
أيضا البنك يسير بخطي جيدة في تمويل وحدات سكنية بكل من محافظات دمنهور والإسكندرية والمنصورة ورأس البر، كل ذلك بخلاف القاهرة والجيزة التي تستحوذ علي نصيب الأسد من حجم التمويلات والتي تصل لنحو 80% من إجمالي المحفظة.
بعد ما حققه المصرف المتحد من نجاح علي مدار السنوات الماضية .. نود إلقاء الضوء على أبرز مستهدفات قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد للعام المقبل 2024؟
المصرف المتحد يتبنى استراتيجية طموحة لتحقيق مزيد من النمو بالقطاع التمويل العقاري فمن المستهدف أن يتجاوز إجمالي محفظة التمويل العقاري بالبنك 3.2 مليار جنيه بنهاية 2024، بإضافة 3000عميل جديد وصولا بالعملاء إلي مايتجاوز الـ 17000 عميل ، ونستهدف أيضا المواصلة في التركيز على التمويلات في إطار مبادرات البنك المركزي.
وماذا عن إجمالي تمويلات البنك فيما يخص مبادرة البنك المركزي المصري بعائد 3% ؟
تمويلات مبادرة الـ3% بلغت 655 مليون جنيه لصالح 825 عميل متوسط ومحدودي الدخل، ويعد المصرف المتحد في مصاف البنوك التى تتصدر التمويلات في إطار هذه المبادرة منذ إطلاقها .
وبكم تقدر الحصة السوقية للمصرف المتحد؟
وفقا للصندوق والمعلن منه من أرقام تقدر الحصة السوقية لنا بحوالي 3% وذلك علي مستوي الإسكان محدودي الدخل وهي حصة جيدة كبنك غير متخصص في التمويل العقاري وفي مرتبة متقدمة عن بنوك لها عراقة في التمويل العقاري.
وإلي أين تصل نسب التعثر بمحفظة التمويلات العقارية؟
نسب التعثر في الحدود المتعارف عليها والآمنة حيث لا تتجاوز 1% وهو ما يؤكد إحترافية فريق عمل التمويل العقاري سواء علي مستوي منح الائتمان أو التحصيل والمتابعة بعد التمويل .
وبشكل عام .. ما هي رؤية سيادتكم لنشاط التمويل العقاري في مصر في الوقت الراهن؟
نشاط التمويل العقاري بمصر شهد طفرة غير مسبوقة خلال السنوات القليلة الأخيرة لاسيما بعد توافر عدد كبير من الوحدات من قبل الحكومة يكفي نسبة كبيرة من المواطنين، حيث إنه وفقا وآخر بيانات صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري فقد ارتفع إجمالي تمويلات البنوك والشركات لمحدودي الدخل فقط ما يلامس 64 مليار جنيه لصالح نحو 536ألف عميل، ومن المستهدف الوصول بعدد الوحدات إلى مليون وحدة وذلك وفقا ورؤية رئيس الجمهورية في توفير سكن لكل مواطن، الأمر الذي يعد إنجازا كبيرا لا سيما وأن ما تم تمويله ما قبل 2014 لا يتجاوز 100 ألف وحدة.
مما لاشك فيه أن هناك في الوقت الراهن تراجعا ملحوظا في حجم التمويلات العقارية خارج إطار مبادرات البنك المركزي المصري خاصة في ظل الفارق الكبير في أسعار الفائدة داخل وخارج إطار المبادرات، وكذا ارتفاع معدلات التضخم وما نجم عنه من ارتفاع في أسعار الوحدات السكنية ومن ثم انخفاض القدرة الشرائية.
**وبعد ما شهده هذا القطاع من تطورات كبيرة هل ما زال هناك تحديات تواجه نشاط التمويل العقاري في مصر؟
ما زال هناك بعض العقبات ممثلة في التسجيل والوحدات المسجلة وغير المخالفة لاسيما داخل المدن، لكن المجتمعات العمرانية الجديدة لا تعاني من تلك التحديات وهذا هو الهدف الآن، لأن جميع محافظات مصر أصبح لها ظهير صحراوي، ومدن جديدة علي أعلي مستوي ومتوفر بها كافة أنواع الخدمات من جامعات ومراكز خدمية ومولات وكومباوندات وجامعات حكومية ، فأصبح هناك تطور في المدن الجديدة وخاصة علي مستوي صعيد مصر.
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=95256
