- 13250 إجمالي عملاء القطاع ..ونستهدف 2000 عميل جديد 2023
- محدودي الدخل يستحوذ علي 75% من إجمالي المحفظة بتمويلات تتجاوز 1.5 مليار جنيه
- 700 مليون جنيه محفظة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
- 60مليون جنيه لتمويل 82 وحدة سكنية بكومباوند الإسراء بالمقطم
- ضخ تمويلات تتجاوز 400 مليون جنيه بمبادرة 3% لعدد 550 عميل
- المصرف المتحد يستهدف المشاركة في تمويل وحدات العاملين بالعاصمة الإدارية
- البدء في تفعيل بروتوكول التعاون مع شركة ” سيتي إيدج ” فور جاهزية الوحدات للتمويل
- 3.2 % الحصة السوقية للمصرف ..ونسب التعثر لاتتجاوز 1%
قال أيمن محمد رئيس قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد إن إجمالي محفظة التمويلات العقارية تجاوز حاجز الـ2.210 مليار جنيه بإجمالي 13250 عميل خلال العام الحالي بزيادة نحو 200 مليون جنيه عن مستهدفات 2022، ومحققا 80% نمو تراكمي علي مدار 4 سنوات بداية من 2018 وحتي 2022 .
وأضاف في حوار موسع مع ” بروبرتي بلس ” إنه من المستهدف ضخ تمويلات جديدة بنحو 700 مليون جنيه خلال العام المقبل 2023 للوصول بإجمالي المحفظة الي أكثر من 3 مليار جنيه خلال 2023 ، ومستهدفا عدد 2000 عميل جديد .
وأشار إلي الانتهاء من تمويل كومباوند” الاسراء” بالكامل بإجمالي 82 وحدة سكنية بتمويلات تصل إلي نحو 60 مليون جنيه، لافتا إلي إهتمام المصرف بالتعاون مع كافة المطورين العقاريين حيث تم ضخ تمويلات في حدود 100 مليون جنيه لعدد 10 مطورين خلال عام واحد فقط .. وإلي نص الحوار:
ونحن علي مشارف إنتهاء عام 2022.. بكم يقدر إجمالي التمويلات العقارية التي ضخها المصرف خلال العام.. وإلي أي مدي يتوافق ذلك مع مستهدفات القطاع ؟
إرتفعت إجمالي التمويلات العقارية التي ضخها المصرف المتحد لتصل إلي مايقرب من 2.210 مليار جنيه مقابل نحو 1.3 مليار جنيه بنهاية العام الماضي 2021 بزيادة بقيمة 900 مليون جنيه خلال العام الحالي، وبمعدل نمو نحو 70%، وبزيادة 200 مليون جنيه عند مستهدفات 2022 .
وبشكل عام شهدت محفظة التمويل العقاري بالمصرف المتحد نمو تراكمي يصل إلي نحو 80% علي مدار الـ 4 سنوات الماضية بداية من عام 2018 وحتي 2022 ، لتقفز إجمالي التمويلات الخاصة بنشاط التمويل العقاري من 250 مليون جنيه لصالح 2000 عميل إلي نحو 2.2 مليار جنيه أستفاد منها مايتجاوز 13250 عميل .
وبفضل هذه المؤشرات نجح المصرف المتحد في التقدم 5 مراكز علي مستوي البنوك الأكثر تمويلاً للإسكان الإجتماعي ليصبح ضمن أكبر 7 بنوك ممولة لهذا النشاط الحيوي بعدما كان البنك في المركز الثاني عشر عام 2018 .
وماهي مرتكزات القوة التي ساعدت علي تحقيق هذه الطفرة في حجم التمويلات العقارية ؟
قام فريق عمل القطاع في البداية بإعتماد إستراتيجية طموحة تستهدف بالأساس العمل في كافة محافظات الجمهورية من الفيوم وحتي الأقصر، وكان التركيز الأكبر علي محافظات الصعيد في إطار توجيهات السيد رئيس الجمهورية ومبادرات البنك المركزي المصري لتمويل وحدات سكنية لإسكان محدودي الدخل.
كما أعتمد المصرف المتحد سياسة ائتمانية تهدف إلي التعامل مع جميع فئات المجتمع دون التركيز علي شريحة بعينها ولا يوجد استثناء لشريحة دون اخري بداية من محدودي الدخل حتي الشرائح الاعلي، لاسيما في ظل الصلاحيات الكبيرة وتوجيهات رئيس مجلس ادارة المصرف الدائمة بعدم رفض اي عميل يستحق وحدة سكنية بل إتاحة مزايا إضافية وتيسيرات لتمويل بعض الفئات من ذوي الإحتياجات الخاصة ،وهي سياسة ائتمانية متوافقة مع مستهدفات الدولة بشكل عام وصندوق الاسكان الإجتماعي ودعم التمويل العقاري .
كما يتمتع فريق عمل التمويل العقاري بالمصرف المتحد بإحترافية وكفاءة كبيرة تمكنهم من التعامل مع كل الفئات المجتمعية ، فضلا عن صقل مهاراتهم بدورات تدريب علي أعلي مستوي بشكل مستدام ، ولاتقتصر عملية التدريب علي التمويل العقاري فقط بل خدمة العميل ومهارات الاتصال الفعال،و مهارات التفاوض بما يتيح لعملاء المصرف خدمة بأعلي مستوي من الكفاءة ومعايير الجودة.، فضلا عن السرعة في الأداء واتاحة التمويل في فترة وجيزة.
ومن اهم مرتكزات القوة اننا لدينا آليات عدة لطرق التمويل وسداد الاقساط بما يناسب كل شريحة . ايضا يتمتع المصرف المتحد بقاعدة كبيرة من الحلول الرقمية كالإنترنت والموبايل البنكي وشبكة ATM وهو الأمر الذي انعكس إيجابيا علي نشاط التمويل العقاري بالبنك بمختلف المحافظات حتي في المناطق التي ليس للبنك بها تواجد من خلال الفروع التقليدية ، كما ساعد ذلك في عمليات سداد الاقساط فيما بعد دون أي اعباء علي العميل.
وماذا عن تقسيمات محفظة التمويلات العقارية حسب الشرائح ؟
الجزء الأكبر من المحفظة خاص بشريحة محدودي الدخل والإسكان الإجتماعي بتمويلات تتجاوز 1.5 مليار جنيه،أما محفظة التمويل العقاري لشريحة متوسطي الدخل سجلت نحو 700مليون جنيه جزء منها يخص صندوق الإسكان الاجتماعي وفقا لما ورد للبنك من الصندوق، علما بأن المصرف المتحد من أوائل البنوك التي دخلت في تمويل الإسكان متوسطي الدخل وحققنا إنجازا بعدد من المشروعات في سكن مصر ودار مصر وجنة .
وبخلاف المبادرات يتيح المصرف المتحد منتج الافراد وهو من المنتجات المميزة جدا ، يتيح تمويل وحدات سكنية وادارية ومحلات تجارية خارج المبادرة بسعر العائد العادي. ويبلغ رصيد المحفظة القائم للأفراد حاليا مايتجاوز الـ 10 ملايين جنيه .
وبكم تقدر الحصة السوقية للمصرف المتحد؟
وفقا للصندوق والمعلن منه من أرقام تقدر الحصة السوقية لنا بحوالي 3.2% وذلك علي مستوي الإسكان محدودي الدخل وهي حصة جيدة كبنك غير متخصص في التمويل العقاري وسابقين بنوك لها عراقة في التمويل العقاري.
وماذا عن اجمالي تمويلات البنك فيما يخص مبادرة البنك المركزي المصري بعائد 3% ؟
سجلت إجمالي تمويلات البنك تحت مظلة مبادرة الـ 3% مايتجاوز 400مليون جنيه بعدد مستفيدين 550عميل.
وبكم تقدر نسب التعثر بالمحفظة ؟
نسب التعثر في الحدود المتعارف عليها والآمنة حيث لاتتجاوز 1% وهو مايؤكد إحترافية فريق عمل التمويل العقاري سواء علي مستوي منح الائتمان او التحصيل والمتابعة بعد التمويل .
بعد ما حققتموه من نجاح وتميز خلال العام الحالي .. نود إلقاء الضوء على أبرز مستهدفات قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد للعام المقبل 2023؟
المصرف المتحد يتبنى استراتيجية طموحة لتحقيق مزيد من النمو بالقطاع التمويل العقاري فمن المستهدف أن يتجاوز إجمالي محفظة التمويل العقاري بالبنك 3 مليار جنيه بنهاية 2023، بإضافة 2000عميل جديد ، ونستهدف أيضا المواصلة في التركيز على التمويلات في إطار مبادرات البنك المركزي بعد التعديلات التى من المنظر ان يقرها البنك المركزي المصري الخاصة برفع الحد الأقصى للدخل الشهري والعميل من 10ألاف جنيه إلى 14الف جنيه ،والمتزوج من 14الف جنيه إلى 18ألف جنيه ، كما تم رفع سعر الوحده إلي 1.7مليون جنيه لمبادرة 3%وهو ما أقره مجلس الوزراء نظرا لحدوث زيادة في المرتبات خلال 2022 استجابة من الدولة لتعديل حدود المبادرة .
وما آخر المستجدات الخاصة بكومباوند” الاسراء” بالمقطم؟
تم الانتهاء من تمويل كومباوند” الاسراء” بالكامل بإجمالي 82 وحدة سكنية بتمويلات تصل إلي نحو 60مليون جنيه ، وذلك لصالح متوسطي الدخل في إطار مبادرة البنك المركزي المصري بعائد 3%،وذلك نظرًا لتطور المنطقة وما شهدته منطقه الهضبة الوسطى من تحديث .
ويتمتع الكومباوند بتوافرجميع الخدمات الأساسية من مياة وكهرباء وخطوط تليفونات ويجري حاليا الانتهاء من تركيب خطوط الغاز الطبيعي.
وماذا عن مشاركة المصرف في تمويل الوحدات السكنية للموظفين بالعاصمة الإدارية ؟
جاري حاليا العمل تجهيز الوحدات والملفات الخاصة بالعاملين بالعاصمة الإدارية كى يتم إرسالها إلى البنوك المشاركة بالمشروع ومن بينهم المصرف المتحد ، ويتجاوز عدد الموظفين المقرر تمويلهم 3000موظف والملفات موزعه على كافة البنوك المشاركة.
ويتميز مشروع تمويل الوحدات السكنية للموظفين بالعاصمة الإدارية بمنطقة حدائق العاصمة، بتحمل الدولة دفع قسط الوحدة السكنية للموظف لمدة 7سنوات .
شهد تمويل المطورين العقاريين نمواً ملحوظاً من قبل البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري خلال الفترة الراهنة لاسيما في ظل النهضة العمرانية التي تشهدها مصر حالياً .. فماذا عن إجمالي مساهمات مصرفكم في نشاط التنمية العقارية بشكل عام وتمويل المطورين العقاريين علي وجه التحديد؟ وهل هناك تمويلات تحت الدراسة وبكم تقدر؟
نجح المصرف المتحد في ضخ تمويلات عقارية بقيمة 100 مليون جنيه لصالح 10 مطورين عقاريين خلال عام واحد فقط ، مع التركيز الأكبر علي مناطق المنيا الجديدة وسوهاج الجديدة والمنصورة ، حيث يولي المصرف اهتماما كبيرا بالتعاون مع شركات التطوير العقاري بهدف التوسع في خدمات وبرامج التمويل العقاري لصالح المواطن المصري، وتحسين حياته وتحقيق التنمية الشاملة والمستدامة، وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030.
وفي إطار ذلك وقعنا بروتوكول تعاون مشترك مع شركة سيتي إيدج للتطوير العقاري، بقيمة 500 مليون جنيه، وذلك بهدف تمويل وحدات مشروع الشركة بالعاصمة الإدارية، ومصرفنا في انتظار استكمال الأعمال الإنشائية للمشروع لبدء التمويل .
ولدينا عدد من الوحدات بالمشاركة مع بعض المطورين العقاريين بمناطق الجيزة والهرم والسادس من أكتوبر وزايد ،كما تم الانتهاء من تمويل عدد من الوحدات المتوافقة مع مبادرة التمويل العقاري 8% بمشروع “جاليريا مون فالى مول” بالتجمع الخامس.
وفي مدينة المنصورة محافظة الدقهلية تم تمويل وحدات مع مطور عقاري، فالمصرف المتحد يسعى وراء أى مطور جاد وأوراقه سليمة بجميع محافظات مصر.
وبشكل عام .ماهي رؤية سيادتكم لنشاط التمويل العقاري في مصر في الوقت الراهن ؟
نشاط التمويل العقاري بمصر شهد طفرة ملحوظة خلال السنوات القليلة الأخيرة لاسيما بعد توافر عدد كبير من الوحدات من قبل الحكومة يكفي نسبة كبيرة من المواطنين، فقد حجز بالإعلان الأخير لصندوق الإسكان الاجتماعي مايقرب ربع مليون مواطن منها نحو 210 الف مواطن في اكتوبر فقط هذا بخلاف المناطق الأخرى ومن المقرر تسليم تلك الوحدات بعد 3 سنوات.
يعد صندوق الإسكان الاجتماعى صاحب الدور الأكبر فى الطفرة الكبيرة فى مجال التمويل العقارى، فاليوم بلغ عدد الوحدات التي انجزها الصندوق ما يقارب 800 الف وحدة منذ عام 2014 و حتي اليوم وبإضافة الإعلان الاخير هنكون سيصل عدد الوحدات إلى مليون وحدة وذلك وفقا ورؤية رئيس الجمهورية في توفير سكن لكل مواطن .
وفي تصوركم ماهي التحديات التي لازالت تواجه نشاط التمويل العقاري في مصر ؟
بالتأكيد لازال هناك بعض العقبات ممثلة في التسجيل والوحدات المسجلة والغير مخالفة لاسيما داخل المدن ، لكن المجتمعات العمرانية الجديدة لا تعاني من تلك التحديات ودا الهدف الآن لان جميع محافظات مصر اصبح لها ظهير صحراوي، ومدن جديدة علي اعلي مستوي ومتوفر بها كافة انواع الخدمات من جامعات ومراكز خدمية ومولات وكومباوندات وجامعات حكومية ، فأاصبح في تطور في المدن الجديدة وخاصة علي مستوي صعيد مصر.
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=67452
