” الأولي” تحقق 127% نموا بحجم التمويلات العقارية خلال عام ونصف العام لتتجاوز الـ 6 مليارات جنيه
حجم مديونية العملاء يمثل 6 أضعاف رأس المال المدفوع
734 مليار جنيه رأس المال المدفوع ولا حاجة لزيادته في الوقت الراهن
نتعاون مع 15 بنكا.. و2.5 مليار جنيه حجم التسهيلات الائتمانية المتاحة
نجحنا في استقطاب 1500 عميل جديد.. و37 ألفا إجمالي قاعدة العملاء
“الأولى” تستحوذ علي 43% من عملاء التمويل العقاري بالنسبة للشركات و18% من حجم تمويلات 2022
نجحت شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” بقيادة أيمن عبد الحميد العضو المنتدب ونائب رئيس مجلس الإدارة علي مدار 18 شهراً في تحقيق قفزات ومؤشرات مالية غير مسبوقة علي مدار تاريخ الشركة منذ إنشائها عام 2004 .
وفي حوار موسع لـ”بروبرتي بلس” كشف أيمن عبد الحميد عن ارتفاع رصيد مديونية العملاء من 1.6 مليار جنيه منتصف 2021 إلي 4.250 مليار جنيه بنسبة نمو 200% خلال 18 شهرا، كما ارتفع حجم المحفظة لتتجاوز الـ 6 مليارات جنيه وبمعدل زيادة 127%.
وأشار إلي أن قاعدة العملاء شهدت طفرة حيث نجحت الشركة في استقطاب نحو 1500 عميل جديد خلال عام 2023 .. وإلي نص الحوار:
- في البداية .. ما هو إجمالي حجم تمويلات شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” وما شهدته من تطور منذ تولي سيادتكم مهام الإدارة؟
ارتفع رصيد مديونية العملاء من 1.6 مليار جنيه في 1 يونيو 2021 إلي نحو 4.250 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 بمعدل نمو في حدود 200% خلال 18 شهراً .
وعلي مستوي حجم التمويلات الممنوحة فقد ارتفع حجم المحفظة لتتجاوز الـ 6 مليارات جنيه منها ٣.٣٥ مليار جنيه تم تمويله في الفترة من 1 يونيو 2021 وحتي ديسمبر 2022 (18 شهراً)، وهذا الذى تم إنجازه فى ١٨ شهراً يمثل 54% مما تم منحه من الشركة منذ الإنشاء وبنمو 127%.
- وماذا عن حجم الأرباح؟
حققت الشركة صافي أرباح في عام 2021 بلغ 55 مليون جنيه، وفي عام 2022 حققنا 127 مليون جنيه بزيادة 130% .
- وكم يبلغ إجمالي عدد عملاء «الأولى» وما شهدته من زيادة منذ توليكم إدارة الشركة ؟
شركة الأولي تمتلك أكبر قاعدة عملاء علي مستوي شركات التمويل العقاري بإجمالي 37 ألف عميل منهم نحو 75% إسكان قومي واجتماعي ومتوسط الدخل .
وشهدت قاعدة العملاء طفرة ملحوظة في الفترة من يونيو 2021 وحتي نهاية ديسمبر 2022، حيث نجحنا في استقطاب نحو 1500 عميل جديد خلال تلك الفترة .
- وماذا عن الحصة السوقية لشركة “الأولي” علي مستوي العملاء وحجم التمويلات ؟
“الأولي” تمتلك أكبر محفظة عملاء علي مستوي الشركات العاملة بالسوق، لتصل نسب العملاء الذين تم تمويلهم من جانب الشركة نحو 43% من حجم السوق للشركات ككل منذ بدء نشاط التمويل العقاري .
وعلي مستوي حجم التمويلات، استحوذت شركة “الأولي” علي نحو 18% من حجم التمويلات العقارية الممنوحة من جانب الشركات ككل بعدد 15 شركة وذلك خلال العام الماضي 2022 .
- وماذا عن إجمالى حقوق الملكية للشركة؟ ورأس المال المدفوع وهل هناك نية لزيادته فى الوقت الحالى؟
تمتلك الشركة حقوق ملكية تقترب من المليار جنيه، ورأس المال المدفوع 734 مليون جنيه، وتمثل حجم مديونية العملاء 6 أضعاف رأس المال المدفوع، ولا يوجد ما يدفع الشركة فى الوقت الحالى لدراسة زيادة رأس المال إلا بعد الوصول برصيد المديونية لـ 11 مليار جنيه .
- وفي ظل التحديات الراهنة ..كيف سيعمل مجلس إدارة “الأولي” للتغلب عليها حفاظا علي مرتبة التفوق خلال العام الراهن 2023؟
بداية أوضح أن حجم التمويلات العقارية التي ضختها الشركة خلال 2022 سجل 2.250 مليار جنيه، لتتجاوز بذلك التمويلات المستهدفة لعام 2022 والمقدرة بـ 1.4 مليار جنيه.
وحول حجم الأرباح، نجحت الشركة في تخطي المستهدف لعام 2022 لتحقق صافي أرباح تقدر بنحو 127 مليون جنيه جنيه متخطية بذلك إجمالي الأرباح المستهدفة لعام ٢٠٢٢ والبالغة ٩٩ مليون جنيه، ما يعني أن الخطة التي تم وضعها نجحت الشركة في تجاوز مستهدفاتها للأرباح بنحو ٢٨% .
ونحن متوقعين في ظل التحديات الراهنة عدم تحقيق نفس المؤشرات المالية لعام 2022 علي مستوي التمويلات والأرباح، ولذا فإن الموازنة التقديرية الخاصة بنا والتي تم الموافقة عليها من قبل مجلس الإدارة لسنة 2023 تستهدف مبدئياً حجم تمويلات 1.6 مليار جنيه، وحجم أرباح 126 مليون جنيه، مع العلم أن هذه الأرقام قابلة للتغير بمعدلات أقل وفقا ومستجدات السوق.
- في تصوركم.. ما هي أهم التحديات والمعوقات التي تواجه نشاط التمويل العقاري في الوقت الراهن؟
لاأخفي سراً أن هناك تحديات قائمة ومتعارف عليها يتمثل أهمها في غياب الثقافة والمعرفة لدي الأفراد بمفهوم التمويل العقاري وأهميته، وهناك تحديات مستجدة نتيجة لمعطيات السوق الراهنة ويتمثل أهمها في عنصرين أساسيين وهما أولا: أسعار الفائدة التي اتخذت مسارا تصاعديا بنسب كبيرة بما يزيد من أعباء شريحة العملاء من راغبي شراء وحدة سكنية، لاسيما وأن كل 1% زيادة في أسعار الفائدة تمثل زيادة في أسعار الوحدة السكنية بنسب تتراوح بين 6% إلي 10% .
اما التحدي الثاني يتمثل في أسعار العقارات التي ارتفعت بشكل مبالغ فيه خلال السنة الماضية لتتخطي في بعض الأماكن الـ 50% خاصة في المبيعات الجديدة. ويرجع ذلك لارتفاع مكونات البناء لاسيما الحديد والأسمنت، مع ارتفاع أسعار صرف الدولار وأسعار الطاقة بشكل عام، ولاشك أن كل هذا مع الارتفاع غير المسبوق لمستويات التضخم الأساسي والذي بلغ 40.3% انعكس علي التراجع الكبير للقدرة الشرائية للأفراد.
- وما الدور الذي تقوم به الشركة في إطار نشر ثقافة التمويل العقاري؟
بشكل عام ودائم نحن حريصون كشركة علي عقد لقاءات مستدامة مع جموع الصحافة والإعلام للحديث عن المفهوم الحقيقي للتمويل العقاري أهم أهدافه بشكل مبسط
كما بدأنا في عقد عدة دورات تدريبية وندوات تثقيفية مع مجموعة من الجامعات الخاصة والحكومية، نهدف من خلالها إلي التعريف بأهمية التمويل العقارى خلال تلك المرحلة وانه أصبح بالنسبة للسوق العقارى المصري كلمة السر والحل الوحيد لانقاذ القطاع العقارى من حالة تراجع المبيعات التى شهدها مؤخراً، كما يعد فرصة حقيقية لجميع الشباب والخريجين الذين يرغبون فى الحصول على وحدة سكنية ملائمة.
- وماذا عن محفظة الأصول العقارية التي آلت ملكيتها للشركة التعمير للتمويل العقاري ؟ وماهي الطرق المثلي لأستغلال تلك الأصول؟
الشركة تمتلك محفظة أصول عقارية آلت لها بقيمة تصل إلي نحو 27 مليون جنيه لعدد 14 وحدة موزعين بمختلف أنحاء الجمهورية ما بين القاهرة والإسكندرية والغردقة والأقصر.
والشركة تعقد مزادات علنية لطرح تلك الأصول للبيع بشكل مستدام لتحقيق الأستفادة المثلي من عوائدها، علماً بأن هذه الوحدات خاصة بالعملاء خارج المبادرات لأن المبادرات لها طابع خاص في المعالجة كونها هدفا قوميا لتوفير سكن ملائم لمحدودي ومتوسطي الدخل وبدعم كبير من الدولة .
- بالحديث عن المبادرات.. لنلقى الضوء على إجمالى تمويلات شركة “الأولي” بمبادرات البنك المركزى حتي الآن؟
شركة “الأولي” صاحبة أكبر محفظة تمويل عقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل منذ عام 2005 إلي الآن، وتعد أكبر شركة نفذت تمويلات للإسكان الإجتماعي بإجمالي تمويلات تخطت 800 مليون جنيه استفاد منها نحو 8000 عميل.
ويمكننا تقسيم تلك التمويلات إلي تمويلات خاصة بالإسكان القومي في الفترة من 2005 وحتي 2010 استفاد منها 20 ألف عميل، وإسكان اجتماعي لمحدودي ومتوسطي الدخل بدءاً من 2006 وحتي 2022، حيث قامت “الأولي” بتمويل نحو 8000
عميل بإجمالي 700 مليون جنيه .
وحول مبادرة 3% نحن بصدد توقيع عقود تمويل في إطار مبادرة 3% لعدد 60 عميلا بمتوسط تمويل 500 ألف جنيه للعميل الواحد كمرحلة اولى وإجمالي تمويلات تتراوح من 25 إلي 30 مليون جنيه .
- وماذا عن خطة الشركة لتطوير الشركات التابعة ؟
“الأولي” تساهم فى 6 شركات منها شركات نمتلك فيها حصصا كبيرة، وأخري مساهمات، أهم شركتين ممثلة في التعمير للتأجير التمويلي والتعمير للتطوير العقاري، ونحن نسعي جاهدين لتطوير تلك الشركات في إطار حجم الأعمال الكبير المخطط تنفيذها من جانبها في المستقبل.
وفي إطار ذلك قمنا بزيادة رأسمال شركة التعمير للتأجير التمويلي من 170 إلى 300 مليون جنيه وتمتلك شركة الأولى حصة بها 90%.
أما شركة التعمير للتطوير فتمت زيادة رأسمالها بصورة عينية من هيئة المجتمعات العمرانية عبر قطعتي أرض إحداهما إدارية والأخرى تجارية، بقيمة وصلت إلى 275 مليون جنيه، وحصتنا فيها ٣٢%.
وهناك مساهمات فى شركات أخرى بنسب أقل مثل شركة إسكان للتأمين والتعمير للتوريق، المصرية لإعادة التمويل، القابضة للتعمير.
- وماذا عن نسب وعدد المتعثر بين العملاء داخل الشركة؟ وكيف تعاملتم مع هذا الملف لتقليص النسبة؟
تراجعت نسب التعثر على مستوى الشركة في الوقت الراهن لـ 1.6 % مقارنة بـ 4.5% عند تولي إدارة الشركة في يونيو 2021 .
وتعاملنا مع هذا الملف من خلال اتجاهين أساسيين، أولاً زيادة حجم محفظة التمويلات لخفض نسب التعثر مقارنة بإجمالي المحفظة، الاتجاه الثاني إيجاد حلول لإخراج العملاء من دائرة التعثر، وفي إطار تلك الخطة نجحنا في استرداد نحو 17 مليون جنيه من العملاء المتعثرين خلال 2022 فقط .
- وما آخر المستجدات بشأن استراتيجية الشركة للتحول الرقمي ؟
داخليا علي مستوي فريق عمل الشركة بمختلف الإدارات أصبحت كل المعاملات تتم بشكل إلكتروني، أما علي مستوي عملاء الشركة فإننا نعمل على استحداث تطبيق إلكترونى جديد، يتيح عددًا من خدمات الاستعلام عن التمويل العقارى وتسجيل البيانات إذا أراد العميل تمويلا وإدخال المستندات رقميًا عبر الهاتف المحمول، بهدف تقليل الوقت والمجهود من العميل للحصول علي التمويلات من الشركة.
ونحن حاليا في المرحلة التجريبية وسيشهد هذا التطبيق الإلكتروني 3 مراحل، المرحلة الأولي، تتيح للعميل تقديم أوراقه ومستنداته عن طريق التطبيق للتقديم للحصول علي التمويل، والمرحلة الثانية تسمح للعميل الإطلاع علي حساباته وأرصدته ومتابعة مديونياته، أما المرحلة الثالثة هي أن يكون قادراً علي تنفيذ معاملاته المالية عن طريق هذا التطبيق الإلكتروني.
وعن حجم الاستثمارات في هذا التوجه الشركة وضعت خطة لمدة 3 سنوات ورصدت 1.5 مليون جنيه استثمارات للتحول الرقمي كمرحلة أولي، وتقريبا سيتم رصد نفس القيمة خلال 2023 و2024 .
- التنمية المستدامة أصبحت تحظي باهتمام كبير من كافة المؤسسات .. فماذا عن شركة “الأولي”؟
شركة ” الأولي” من أوائل الشركات التي توجهت نحو التنمية المستدامة ودعم المشروعات الخضراء، حيث قمنا بعمل منتجات خاصة تتعلق بالاستدامة ضمن الشق المجتمعي للشركة، من خلال منح مزايا أكثر للعميل الراغب في شراء داخل مجتمع سكني يعتمد الاستدامة أو يعمل في وظيفة تعتمد الاستدامة أو جهة أيضا تتخذ هذا التوجه.
ويذكر أن شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” حصلت على شهادة من الرقابة المالية باعتبارنا من الأوائل في تطبيق الاستدامة.
- وما إجمالي عدد البنوك التي تتعاون معها الشركة وحجم التسهيلات الائتمانية المتاح حاليا ؟
نتعاون مع عدد 15 بنكا كتعاملات مالية مختلفة ما بين تسهيلات ائتمانية وحسابات للشركة وكذلك خدمات مصرفية خاصة بفريق عمل الشركة من مرتبات وقروض وبطاقات ائتمان وغيرها من خدمات مصرفية
وحجم التسهيلات الائتمانية المتاح حاليا للشركة في حدود 2.5 مليار جنيه وهو كاف لتلبية متطلبات الشركة خلال العام الجاري 2023.
- بكم يقدر عدد الشركات العقارية التي يتم التعامل معها وبكم يقدر حجم التمويلات؟
نتعاون مع نحو 14 مطورا عقاريا في شراء محافظ منها، وبلغ إجمالي هذه النوعية من التمويلات منذ نشأة الشركة نحو 3 مليارات جنيه، وكما ذكرت أن الشركة ضخت 3 مليارات جنيه تمويلات عقارية جديدة في الفترة من أغسطس 2021 وحتي سبتمبر 2022 ، منها نحو 2.5 مليار جنيه للمحافظ و500 مليون جنيه للأفراد وهو ما يوضح الطفرة في حجم تمويلات المحافظ التي يتم شراؤها.
نجحت شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” إتمام الإصدار الأول لعملية توريق بقيمة 1.5 مليار جنيه بالتعاون مع المجموعة المالية هيرميس وشركة التعمير للتوريق؟ فماهو تقييم سيادتكم لذلك كمرحلة أولي وماذا عن المراحل المقبلة؟
تأتي هذه الصفقة ضمن برنامج إصدار سندات توريق بقيمة 3 مليارات جنيه لصالح الشركة علي مدار 3 سنوات بداية من 2022 وحتي 2024 ، وتم الإصدار الأول بـ 1.5 مليار جنيه وسيكون هناك إصداران آخران حسب المتاح.
وقد قام البنك العربي الإفريقي الدولي (AAIB) والبنك الأهلي المصري (NBE) وبنك القاهرة (BDC) بتغطية الإصدار بنسبة ١٠٠%، وتولى البنك العربي الإفريقي الدولي (AAIB) دور أمين الحفظ أيضًا.
وتقييمنا الائتماني في المحفظة كان في 13 شهر AA+ أعلى تقييم ائتماني، وفي 37 شهراً AA و84 شهراً A ويعد ذلك أعلي تقييم ائتماني لمحافظ تمويل عقاري حصل في مصر.
وذلك الإصدار يأتي من رغبة الشركة في التوجه نحو نوع مختلف من إجراءات إعادة التمويل وسوف يساهم في تعزيز أنشطة وعمليات الشركة في السوق لتواصل مسيرتها الناجحة التي انطلقت منذ ١٩ عامًا من أجل توفير السيولة النقدية اللازمة للعملاء ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم من العقارات بأشكالها المختلفة سواء سكن أو سكن مصيفى أو مقر إدارة أو تجارى.
- ومن هو العميل المستهدف لشركة التعمير للتمويل العقاري خلال 2023 ؟
المطورون العقاريون وشراء المحافظ العقارية هو العميل الأول الذي نستهدفه خلال العام الحالي 2023 ، لاسيما في ظل ارتفاع أسعار الفائدة والتي تؤثر علي الشرائح الأخرى وقدرتهم الشرائية .
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=76775
