90% من قيمة التمويلات من شراء محافظ الشركات العقارية خلال 2023
143 مليون جنيه صافي أرباح “الأولي” بنهاية أغسطس وبنسبة 113.5% من مستهدف العام
2.1 مليار جنيه مستهدف التمويلات الجديد و170 مليون جنيه أرباحًا مستهدفة بنهاية 2023 بعد تخطى المستهدف الأصلى
الانتهاء من كافة مستندات المرحلة الثانية من عملية التوريق بـ 1.5 مليار جنيه
القطاع العقاري أكثر القطاعات قوة وصموداً ويمثل 25% من إجمالي الناتج القومي
100% زيادة متوقعة في أسعار العقارات بنهاية 2023
انضمام مصر لـ”البريكس” سينعكس إيجابًا علي زيادة صادرات مصر
نسب التعثر بالشركة تراجعت لأقل من 1.6%
1.07 مليار جنيه إجمالي حقوق الملكية.. و734 مليون جنيه رأسمال الشركة المدفوع
3 مليارات جنيه تسهيلات ائتمانية متاحة للشركة ولا نية لزيادتها في الوقت الراهن
1.596 مليار جنيه حجم تمويلات الشركة لمحدودي ومتوسطي الدخل لصالح 28 ألف عميل
نعكف علي إعادة هيكلة شاملة وتحديث البنية التكنولوجية للشركة
أرقام قياسية ونتائج أعمال غير مسبوقة تواصل شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” تحقيقها بقيادة أيمن عبد الحميد العضو المنتدب ونائب رئيس مجلس إدارة الشركة، لتتغلب علي كافة الصعوبات والتحديات التي طالت كافة القطاعات الاقتصادية بشكل عام والقطاع العقاري بشكل خاص.
وكشف عبد الحميد في حوار لـ”بروبرتي بلس” أهم مؤشرات أداء الشركة خلال 2023 وكيف نجحت “الأولي” في تخطي مستهدفاتها بنسب كبيرة خلال الـ 9 شهور الأولي فقط من العام.
في إطار خبرات سيادتكم التي تمتد لأكثر من 20 عاما .. ما هو توصيف سيادتكم للقطاع الاقتصادي بشكل عام وتوقعاتكم في ظل المؤشرات الراهنة؟
لا يخفي سراً أن السنوات الأخيرة كانت مليئة بكثير من الصعوبات والتحديات ليس محليا فقط بل علي مستوي العالم والتي انعكست آثارها علي مختلف القطاعات الاقتصادية، وأري أنه رغم ما تمر به مصر من صعوبات إلا أننا نسير بخطي جيدة لأن حجم الدين العام ارتفع بالجنيه المصري ولكن الدين الدولاري انخفض من 185 مليار دولار لـ 165 مليار دولار لكن فرق سعر العملة الخضراء من 16 جنيها إلى 31 جنيها هو ما نتج عنه زيادة الدين بالجنيه المصري.
وأتوقع في ظل الخطوات التي تتخذها مصر حاليا ومع بداية انخفاض معدلات التضخم وأسعار الفائدة، أن تبدأ الانفراجة والشعور بتبعات إيجابية بداية من النصف الثاني من 2024 .
كيف تري انضمام مصر لـ”البريكس”؟
متفائل كثيرا بخطوة انضمام مصر إلى البريكس، حيث أتصور أن حجم التجارة البينية بين دول البريكس ستنعكس إيجابًا علي زيادة صادرات مصر، ومن ثم زيادة الإيرادات الدولارية والعملات الاجنبية الأخري.
وأري أن الحكومة المصرية بدأت بالفعل في تعديل سياسة التصنيع واتخاذ خطوات لزيادة عملية التصنيع بشكل أكبر ومن ثم زيادة صادراتنا من السلع المصنعة .
وستعمل “البريكس” على وجود اتفاقيات تجارة وتداول بين الدول أكثر يسرًا وتسهيلا ترفع حجم التبادل التجاري بين هذه الدول، فمثلا يتضاعف حجم التبادل التجاري بين مصر والصين مما يحجم تحول الدولار إلى سلعة وليس عملة نتيجة انخفاض الاحتياج له .
بوصفكم أحد أهم رواد القطاع العقاري .. ما هي رؤية سيادتكم لهذا القطاع الحيوي في الوقت الراهن؟
بشكل عام القطاع العقاري من أقوي القطاعات الاقتصادية وأكثرها صمودا واستقراراً، فالقطاع العقاري في مصر حجم إنتاجه السنوي فى حدود 25% من إجمالي الناتج القومي وبقيم تصل لنحو 2 تريليون جنيه، ولكن القطاع العقاري كغيره من القطاعات تأثر بالطفرة في الأسعار بمختلف مدخلات الإنتاج، ولكن الحكومة المصرية اتخذت خطوات وحلولا مهمة لتخفيف آثار الأزمة بشكل كبير.
وفي تصوري في ظل المؤشرات الراهنة من ارتفاع أسعار الفائدة وأسعار العقارات والتي وصلت إلي نسب تتخطي 100% منذ منتصف عام 2022 وبدايات عام 2023، أن القطاع العقاري سوف يشهد طفرة في قيمة الوحدات وليس في عدد الوحدات المباعة.
ما هي توقعات سيادتكم لأسعار العقارات خلال الفترة المقبلة؟
إجمالي الزيادة المتوقعة لن تقل عن 100% منذ بداية 2023 وحتي نهاية العام، ولعل أحد أهم أسباب هذه الزيادة استمرار ارتفاع أسعار الفائدة وأسعار مواد البناء ومدخلات الإنتاج، أيضا هناك اتجاه من أصحاب الفوائض المالية إلي شراء العقار كملاذ آمن علي مدخراتهم.
بالحديث عن شركة “الأولي” .. نود إلقاء الضوء علي تفاصيل ما حققته الشركة من مؤشرات أداء خلال العام الجاري 2023 على مستوي التمويلات والأرباح؟
نجحت شركة “الأولي” في تحقيق 116% من مستهدف تمويلات العام الجاري 2023 بنهاية أغسطس الماضي، ليرتفع حجم ما تم ضخه من تمويلات عقارية جديدة إلي 1.850 مليار جنيه مقارنة بـ 1.6 مليار جنيه مستهدف العام، علما بأن 85 لـ 90% من هذه التمويلات لشراء المحافظ العقارية، نظرا لتراجع نسب الأفراد نتيجة ارتفاع أسعار العائد بشكل كبير.
وعلي مستوي الأرباح بلغت نسبة الأرباح المحققة بنهاية أغسطس الماضي 113.5 % بالنسبة لمستهدف العام كله، ليسجل صافي أرباح الشركة 143 مليون جنيه متخطية المستهدف البالغ 126 مليون جنيه .
في ظل المؤشرات المالية الراهنة التي حققتها الشركة ما هو المستهدف بنهاية العام؟
من المستهدف بعد ما حققناه من أرقام بنهاية أغسطس أن نصل لنحو 170 مليون جنيه صافي أرباح بنهاية العام، وأن نصل بحجم التمويلات إلي 2.1 مليار جنيه بنهاية 2023 .
ما حجم التسهيلات الائتمانية المتاح حاليا والمستهدف خلال العام الحالي؟
التسهيلات المتاحة حاليا للشركة تبلغ 3 مليارات جنيه، ولا نسعي في الوقت الراهن للحصول علي تسهيلات جديدة لأن التسهيلات المتاحة تكفي متطلبات الشركة العامين الحالي والمقبل.
ما آخر المستجدات بشأن عمليات التوريق الخاصة بالشركة؟
نجحت شركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي” في إتمام الإصدار الأول لعملية توريق في مارس الماضي بقيمة مليار جنيه لمديونية قيمتها 1.5 مليار جنيه بالتعاون مع المجموعة المالية هيرميس وشركة التعمير للتوريق .
وتقييمنا الائتماني في المحفظة كان في 13 شهرا AA+ أعلى تقييم ائتماني، وفي 37 شهرا AA و84 شهرا A ويعد ذلك أعلي تقييم ائتماني لمحافظ تمويل عقاري حدث في مصر.
وفي الوقت الراهن قد تم الانتهاء من تجهيز كافة المستندات المطلوبة لبدء المرحلة الثانية من عملية التوريق بقيمة مليار جنيه لمديونية قيمتها 1.5 مليار جنيه، ومن المتوقع البدء فعليا الشهر المقبل حتي يتم الانتهاء منها قبل نهاية العام 2023 .
كم يقدر إجمالي تمويلات الشركة لمحدودي ومتوسطي الدخل في إطار المبادرات؟
ما تم تمويله العام الحالي لصالح محدودي ومتوسطي الدخل تحت مظلة مبادرات المركزي بلغ 156 عميلًا بإجمالي 54 مليون جنيه وما تم تمويله من باقي العملاء ممثل في الإيجارة وحوالات الحق 988 عميلا بإجمالي 1.752 مليار جنيه.
ويبلغ إجمالي التمويلات التي تمت لمحدودي ومتوسطي الدخل منذ إنشاء الشركة 1.596 مليار جنيه لصالح نحو 28 ألف عميل .
وعلي مستوي المشروع القومي منذ بدء أعمال الشركة وحتي يومنا هذا بالنسبة تم تمويل 19 ألف عميل بقيمة تمويلات 565 مليون جنيه.
وتم تمويل عدد 1786 عميلا من عملاء قومي استثماري من متوسطي الدخل بإجمالي 78 مليون جنيه.
وعن مبادرات البنك المركزي منذ بدء تفعيلها وحتي يومنا هذا 7079 عميلا بإجمالي 954 مليون جنيه.
كم يقدر حقوق الملكية لشركة التعمير للتمويل العقاري “الأولي”؟
منذ إنشاء الشركة وحتي 31 أغسطس سجلت حقوق الملكية 1.07 مليار جنيه .
ماذا عن رأسمال الشركة وهل هناك نية لزيادته؟
رأسمال الشركة في الوقت الراهن يبلغ 734 مليون جنيه وليس هناك احتياج حاليا أو توجه نحو رفع رأس المال.
وكم تبلغ الحصة السوقية لشركة “الأولي” علي مستوي العملاء وحجم التمويلات؟
حصة الشركة تقدر بنحو ٣٧% من حجم التمويلات والعملاء الذين تم منحهم تمويلات من جانب شركات التمويل العقاري في مصر خلال عام ٢٠٢٣ حتى نهاية يونيو ٢٠٢٣ وذلك وفقا واخر بيانات صادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية بنهاية الربع الثاني من العام الحالي 2023 .
** إلي أين وصلت قاعدة عملاء شركة “الأولي”؟ وماذا عن رصيد مديونية العملاء؟
شركة الأولي تمتلك أكبر قاعدة عملاء علي مستوي شركات التمويل العقاري بإجمالي 37 ألف عميل منهم 28 ألف عميل إسكان قومي واجتماعي ومتوسط الدخل، وبلغ رصيد المديونية للعملاء 5.463 مليار جنيه .
ما هي نسبة التعثر بين عملاء الشركة؟
تراجعت نسب التعثر على مستوى الشركة في الوقت الراهن لأقل من 1.6 % مقارنة بـ 4.7 % عند تولي إدارة الشركة في يونيو 2021 .
وتعاملنا مع هذا الملف من خلال اتجاهين أساسيين، أولاً زيادة حجم محفظة التمويلات لخفض نسب التعثر مقارنة بإجمالي المحفظة، الاتجاه الثاني إيجاد حلول لإخراج العملاء من دائرة التعثر، علما بأن النسبة الحالية تتركز غالبيتها في شريحة العملاء من محدودي الدخل والإسكان الاجتماعي، ولذا فنحن حريصين علي التعامل ببعد اجتماعي مع تلك الشريحة في ظل الضغوطات الحالية التي تواجهها.
ماذا عن محفظة الأصول العقارية التي آلت ملكيتها للشركة التعمير للشركة؟
الشركة نجحت علي مدار عامين تحديدا منذ يونيو 2021 في بيع نحو ٨٠% من محفظة الأصول التي آلت لها وتحقيق الاستفادة المثلي منها، حيث كانت تمتلك الشركة محفظة أصول عقارية آلت لها بقيمة تصل إلي نحو 36.400 مليون جنيه في يونيو 2021 والرصيد حاليا يبلغ 6 ملايين جنيه .
هل تدرس الشركة الدخول لأنشطة جديدة خلال الفترة المقبلة؟
الشركة لها أذرع كثيرة تساهم بها، مثل شركة التعمير للتوريق والتعمير للتأجير التمويلي والتعمير للتطوير العقارى، وشركة إسكان للتأمين، والشركة المصرية لإعادة التمويل، وتلك الحصص ستساعدنا في استغلال تلك الشركات في تحقيق أهدافنا بتقديم خدمات أخرى.
ولكن علي المدي الطويل نخطط للتوجه لأنشطة جديدة مثل التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر.
كم يبلغ حجم استثمارات “الأولي” في الشركات الأخرى؟
حجم استثماراتنا يبلغ نحو 500 مليون جنيه في الشركات التي تساهم فيها الشركة.
وماذا عن آخر المستجدات بشأن استراتيجية الشركة للتحول الرقمي؟
تعكف الشركة حاليا علي إعادة هيكلة شاملة وتحديث البنية التكنولوجية من حيث خطوط الاتصال والخوادم، وسيعقب هذه المرحلة البدء في هيكلة البنية الأساسية لنظم التشغيل نفسها، لاسيما وأن البنية القوية هي الأساس في عملية التحول الرقمي حتي نستطيع الانطلاق بقوة نحو هذا التوجه خلال السنوات المقبلة.
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=91258
