حوار: مي بهاء الدين
8000 عميل عدد المستفيدين من قروض التمويل العقاري بإجمالي 1.1 مليار جنيه
البدء في تفعيل بروتوكول التعاون مع شركة ” سيتي إيدج ” فور جاهزية الوحدات للتمويل
التفاوض مع 4 مطورين عقاريين لتمويل مشروعاتهم الجاهزة للسكن
نستهدف مضاعفة حجم المحفظة بضخ مليار جنيه خلال 3 سنوات
الانتهاء من تمويل 1000 وحدة بمشروع حدائق النصر للإسكان بإجمالي 100 مليون جنيه
3% الحصة السوقية للمصرف المتحد في الإسكان محدودي الدخل ونسب التعثر لا تذكر
الانتهاء من تمويل 90% من إجمالي وحدات الصحفيين بأكتوبر والشروق والعبور وسوهاج
محفظة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل سجلت 70 مليون جنيه بإجمالي 73 وحدة
قال أيمن محمد رئيس قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد، إن البنك نجح في أن يحقق معدلات نمو محفظة التمويل العقاري تفوق المستهدف علي مدار العامين ونصف الماضيين والتي تخطت نسبتها 800% بإجمالي تمويلات بلغت 1.1 مليار جنيه استفاد منها 8000 عميل.
وأشار إلي إنه من المستهدف مضاعفة حجم المحفظة بضخ مليار جنيه تمويلات جديدة خلال الـ 3 سنوات المقبلة، لافتا إلي أن محفظة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل سجلت 70 مليون جنيه بإجمالي 73 وحدة سكنية .
وأكد على الدور المحوري الذي لعبته مبادرات البنك المركزي في انتعاشة نشاط التمويل العقاري في مصر منذ عام 2014 وحتى الآن من خلال تمويل 365 ألف عميل بإجمالي تمويلات تخطت 37 مليار جنيه .
نجح المصرف المتحد في أن يخطو خطوات سريعة في نشاط التمويل العقاري خلال الثلاث سنوات الأخيرة وهو ما ظهر جلياً في الأرقام المعلنة ليصبح ضمن أكبر 7 بنوك ممولة لهذا النشاط الحيوي بعدما كان في المركز رقم 12؟ فما هي المرتكزات التي استندتم عليها في تحقيق ذلك؟
كانت البداية أواخر عام 2018 حيث وضعنا خطة طموحة لمدة ثلاث سنوات بناء علي تعليمات السيد رئيس مجلس إدارة البنك وبالتعاون مع كافة قطاعات البنك المعنية، وفي إطار هذه الخطة كان من المستهدف الوصول بحجم محفظة التمويل العقاري إلي مليار جنيه، ووصولاً لذلك كنا حريصين بالعمل في كافة محافظات الجمهورية من الفيوم وحتي الأقصر، وكان التركيز الأكبر علي محافظات الصعيد في إطار توجيهات السيد رئيس الجمهورية ومبادرات البنك المركزي المصري لتمويل وحدات سكنية لإسكان محدودي الدخل.
وعلي مستوي المحافظات التي ليس للبنك تواجد بها من خلال الفروع قمنا بعمل زيارات ميدانية للعملاء لإتمام كافة الإجراءات من فتح حساب وتوقيع العقود مع تزويد تلك المحافظات بماكينات صراف آلي ATM خاصة بالمصرف المتحد، مع تفعيل الخدمات الرقمية كالإنترنت والموبايل البنكي لتسهيل عمليات السداد فيما بعد وهو الأمر الذي انعكس إيجابيا علي نشاط التمويل العقاري بالبنك أثناء جائحة كورونا، حيث استطاع العملاء إتمام كافة معاملاتهم المصرفية دون الحاجة للذهاب للفرع والدفع النقدي.
وكيف انعكست تلك الخطة علي نمو نشاط التمويل العقاري بالبنك وإلي أين وصلت إجمالي المحفظة؟
ارتفعت التمويلات العقارية الممنوحة للعملاء من حوالي 135 مليون جنيه بإجمالي 1000 عميل إلي ما يتجاوز 1.1 مليار جنيه و8000 مستفيد وبمعدلات نمو تصل إلي نحو800% وذلك خلال عامين ونصف العام فقط وبذلك تخطينا المستهدف المطلوب في إطار الخطة التي تم وضعها.
وبشكل عام في تصوركم .. ما هو حجم الإنجاز الذي استطاعت مبادرات المركزى تحقيقه فى تفعيل منظومة التمويل العقارى؟
للوقوف علي حجم الإنجاز الحقيقي يجب المقارنة بين نشاط التمويل العقاري قبل وبعد عام 2014، فقبل هذه الفترة نجد أن نشاط التمويل العقاري كان ضعيفا للغاية ويستهدف عددا محدودا من شرائح العملاء من راغبي السكن في مساحات تتراوح بين 50 و 70 مترا كحد أقصي، ومع ارتفاع معدلات الفائدة لم يعد نشاط التمويل العقاري جاذبا للعملاء، ومن هنا جاءت مبادرات البنك المركزي للتمويل العقاري التي بدأ إطلاقها عام 2014 بأسعار فائدة تنافسية وفترات سداد طويلة مع إتاحة وحدات سكنية بمساحات متنوعة تلائم كافة العملاء من خلال صندوق التمويل العقاري ووزارة الإسكان كل ذلك أدي إلي انتعاشة كبري في نشاط التمويل العقاري بشكل خاص والتنمية العقارية ككل في ظل ارتباط صناعة العقار بأكثر من 25 صناعة أخري .
وفي إطار مبادرات البنك المركزي التي ألزمت كافة البنوك بإنشاء إدارات متخصصة للتمويل العقاري وصل عدد البنوك المتعاملة في نشاط التمويل العقاري إلي 22 بنكا بالإضافة إلي 8 شركات بإجمالي تمويلات تخطت حاجز 37 مليارا استفاد منها 365 ألف عميل من محدودي الدخل، ومن المتوقع نمو هذه الأرقام بشكل أكبر الفترة المقبلة بالوصول إلي الإعلان الـ 14 ومع فتح آفاق عمرانية جديدة من خلال إنشاء المدن الجديدة بخلاف القائمة بكافة المحافظات .
وماهي مستهدفات المصرف المتحد خلال الفترة المقبلة مع قرب الإعلان عن المبادرة الجديدة بفائدة 3% ؟
نحن نترقب الإعلان عن شروط وآليات المبادرة الجديدة بعائد 3% وفترات سداد حتي 30 عام والتي جاءت بتكليف من السيد الرئيس عبد الفتاح السيسي للبنك المركزي المصري لتحقيق حلم كل مصري في تملك وحدة سكنية كاملة التشطيب في المكان وبالمساحة التي يرغب فيها خاصة في ظل الفائدة غير المسبوقة في أكبر دول العالم والتي تعد بمثابة مصاريف إدارية وليست فائدة بالمعني المتعارف عليه .
ومما لاشك فيه أنه مع بدء تفعيل هذه المبادرة ستتنافس البنوك بقوة علي الاستفادة منها وفي مقدمتها المصرف المتحد الذي يعد من أوائل البنوك المشاركة في المبادرات السابقة والأكثر تمويلا في ظل جائحة كورونا وفقا للأرقام المعلنة خلال الشهور الماضية .
وبكم تقدر إجمالي تمويلات البنك لشريحة متوسطي الدخل ؟
محفظة التمويل العقاري لشريحة متوسطي الدخل سجلت نحو 70 مليون جنيه بإجمالي 73 وحدة سكنية جزء منها يخص صندوق الإسكان الاجتماعي وفقا لما ورد للبنك من الصندوق، علما بأن المصرف المتحد من أوائل البنوك التي دخلت في تمويل الإسكان متوسطي الدخل وحققنا إنجازا بعدد من المشروعات في سكن مصر ودار مصر وجنة، ونستهدف النمو بحجم المحفظة في إطار بروتوكول التعاون الذي تم توقعيه مع صندوق التمويل العقاري والبالغ مليار جنيه.
وماذا عن التمويلات المستهدفة لشريحة محدودي الدخل؟
وقع المصرف المتحد وصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري 4 بروتوكولات لتمويل إسكان محدودي الدخل بقيمة مليار جنيه مقسمة إلي 250 مليونا لكل بروتوكول، وذلك في ضوء مبادرة البنك المركزي، لتوفير سكن ملائم للمواطنين، ومن المستهدف توقيع تعاقد جديد مع الصندوق بمليار جنيه جديدة في إطار خطتنا لمضاعفة حجم محفظة التمويل العقاري خلال 3 سنوات.
شهد تمويل المطورين العقاريين نمواً ملحوظاً من قبل البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري خلال الفترة الراهنة لاسيما في ظل النهضة العمرانية التي تشهدها مصر حالياً .. فماذا عن إجمالي مساهمات مصرفكم في نشاط التنمية العقارية بشكل عام وتمويل المطورين العقاريين علي وجه التحديد؟ وهل هناك تمويلات تحت الدراسة وبكم تقدر؟
المصرف المتحد يولي اهتماما كبيرا بالتعاون مع شركات التطوير العقاري بهدف التوسع في خدمات وبرامج التمويل العقاري لصالح المواطن المصري، وتحسين حياته وتحقيق التنمية الشاملة والمستدامة، وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030، وفي إطار ذلك وقعنا أوائل العام الحالي بروتوكول تعاون مشترك مع شركة سيتي إيدج للتطوير العقاري، بقيمة 500 مليون جنيه، وذلك بهدف تمويل وحدات مشروع الشركة بالعاصمة الإدارية، ومصرفنا في انتظار استكمال الأعمال الإنشائية للمشروع لبدء التمويل .
كما وقع البنك وصندوق الإسكان الاجتماعي وشركة مدينة نصر للإسكان والتعمير بروتوكولا مشتركا لتمويل 2000 وحدة في مشروع حدائق النصر للإسكان محدودي الدخل بمنطقة حدائق أكتوبر، وتم الانتهاء حتي الآن من تمويل 1000 وحدة سكنية بإجمالي 100 مليون جنيه.
وفي الوقت الراهن نحن في إطار التفاوض مع 4 من المطورين العقاريين ممن لديهم وحدات سكنية جاهزة للتمويل لاسيما بمنطقة أكتوبر وحدائق أكتوبر .
وما آخر المستجدات بشأن البروتوكول الذي وقعه البنك مع نقابة الصحفيين؟
وقع المصرف المتحد، بروتوكول تعاون مع نقابة الصحفيين، بهدف تمويل 1100 وحدة سكنية بإجمالي 100 مليون جنيه تابعة لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقارى لصالح أعضاء النقابة، وقد تم الانتهاء من تمويل 90% من إجمالي الوحدات وتم تسليمها بالفعل وذلك بمناطق أكتوبر والشروق والعبور وسوهاج وبمساحات تتراوح بين 65 و90 مترا.
وهل هناك بروتوكولات مع جهات أخرى؟
بالفعل يوجد بروتوكول تعاون بين البنك صندوق التمويل العقاري لتمويل 1000 وحدة لموظفي النيابة الإدارية بمختلف المحافظات، وهناك بروتوكول تعاون آخر مع نقابة الاجتماعيين لتمويل وحداتهم السكنية في برج العرب وتم الانتهاء من 90% من عملية التمويل، وأشير هنا أن هذه البروتوكولات جاءت بناء علي ترشيح من صندوق التمويل العقاري للمصرف وهو ما يؤكد قدرة المصرف المتحد وتميزه بين البنوك في التعامل مع العملاء وإنجاز عملية التمويل في أسرع وقت ممكن.
وبكم تقدر الحصة السوقية للمصرف المتحد؟
وفقا للصندوق والمعلن منه من أرقام تقدر الحصة السوقية لنا بحوالي 3% وذلك علي مستوي الإسكان محدودي الدخل وهي حصة جيدة كبنك غير متخصص في التمويل العقاري وسابقين بنوك لها عراقة في التمويل العقاري.
وأخيرا .. ماذا عن نسب التعثر في محفظة التمويل العقاري؟
نسب التعثر تكاد لا تذكر وهي ليست تعثر بالمعني المعتاد بل تأخر في السداد من بعض العملاء ولكن الغالبية حريصة علي السداد بشكل مستدام .
الرابط المختصر: https://propertypluseg.com/?p=29436
